Segíteni anyának a társadalombiztosítás igénylésében - bonyolultabb a kelleténél?

Új itt? Érdemes lehet frissítéseket e-mailben vagy RSS-hírcsatornán keresztül küldeni. Köszönjük látogatását!

Anyám pár hete lett hetvenéves. Ez pár dolgot jelent:

  • Először is elérte azt a kort, amikor a társadalombiztosításból maximális nyugdíjban részesülhet.
  • Másodszor, itt az ideje, hogy elkezdje bevenni a szükséges minimális osztalékot a nyugdíjszámlájáról.

Ha egy ideje olvassátok a Gazdagodj lassan, tudod, hogy ez a két rutinfeladat kevesebb, mint rutin a családom számára. Anyám hosszú ideje küzdött mentális betegségekkel. A 2011-es válság után testvéreimmel rájöttünk, hogy nem tud egyedül élni. Találtunk egy nagy tekintélyű helyi támogatott életmódot nyújtó létesítményt, amely memóriaproblémákkal küzdő betegekre specializálódott. (Anyának van valamilyen kognitív fogyatékossága, amely magában foglalja a memória elvesztését, de amelyet az orvosok nem tudtak diagnosztizálni.)

Az elmúlt hét évben anya a Happy Acres-ben lakott egy kényelmes lakásban macskájával (Bonnie) és televíziójával. Amikor meglátom, gyakran megkérdezem, van-e még valami, amire szüksége vagy vágya lenne. Biztosít, hogy csak erre van szüksége a boldogsághoz.

szükségesnél

Ezen a ponton anya rutinszerű személyes higiéniával küzd, így semmilyen módon nem tudja ellátni az olyan feladatokat, mint a társadalombiztosítás iránti regisztráció vagy a nyugdíjalapokból történő kivonások felvétele. Mint fiai, ez most a mi feladatunk. (És örömmel csináljuk.)

Azt gondolhatja, hogy ez a folyamat könnyű lesz - de téved. Gyanítom, hogy a legtöbb esetben a nyugdíjellátás megkezdése egyszerű, de a helyzetünkben sokkal kevésbé.

Egy kis Kafka

Eleinte Jeff testvéremmel úgy gondoltuk, hogy a társadalombiztosítás beállítása egyszerű lesz. Neki és nekem meghatalmazásunk van. Megszoktuk, hogy ez lehetővé teszi számunkra a pénzügyi feladatok nagy részének áthágását, mintha maga anya lennénk.

Márciusban, körülbelül egy hónappal anya születésnapja előtt, egy délutánt töltöttem a helyi társadalombiztosítási irodában. Elvittem az összes dokumentációt, amelyet összegyűjthettem.

Megérkeztem, hogy megtaláljam a várót, ahol tele vannak más emberek, akik juttatásokat kérnek. Csak állóhelyiség volt. Ahelyett, hogy csalódnék, sóhajtottam, és beletörődtem a várakozásba. És várj, megtettem. Két órát vártam, mire felhívták a számomat. (Pedig minden rendben volt. Egy jó könyvbe merítve töltöttem az időt.)

Amikor eljött a sorom, leültem az íróasztalhoz és beszéltem az ügyintézővel. - Azért vagyok itt, hogy anyám társadalombiztosítási juttatásaiért folyamodjak - mondtam.

- Az anyád van veled? - kérdezte a jegyző.

- Nem - mondtam. - De meghatalmazásom van. Elővettem a papírokat, hogy bizonyítékot kínáljak.

A hivatalnok intett a kezével, és megrázta a fejét. "A társadalombiztosítási igazgatóság nem ismeri el a meghatalmazásokat" - mondta nekem. "Ahhoz, hogy üzleti tevékenységet folytathasson anyja nevében, kijelölt képviselőnek és törvényes gyámnak kell lennie."

"Az mit jelent?" megkérdeztem.

- Minden gyakorlati célból ez azt jelenti, hogy valószínűleg érdemes megbeszélnie, hogy anyját magával vigye. Ez lesz a legkönnyebb dolog. ”

- Rendben - mondtam. - De valójában nem lesz képes folytatni a beszélgetést vagy megalapozott döntést hozni bármiről. Ennek ellenére egyeztessünk időpontot.

"Még akkor is, ha szellemileg nem alkalmas, neki kell személyesen jelentkeznie" - mondta a jegyző. Kattintott a billentyűzetén, és keresett egyeztetési időpontokat. - Sajnálom, de nincs elérhető időpontunk.

Értetlenkedtem. - Hadd értsem ezt egyenesen. Anyának személyesen kell jelentkeznie. A személyes jelentkezéshez időpontot kell egyeztetnünk. De nincs elérhető találkozó?

- Nos, van még három lehetőség - mondta az ügyintéző. - Megteheti, amit ma tett, és várhat az előcsarnokban. Minden reggel felhívhatja, hogy van-e lemondás. Vagy jelentkezhet online. Ugyanakkor alkalmaznia kell magát. Nem tudod kitölteni a kérelmet.

Bevallom, hogy értetlenkedtem és kissé pároltam is. - Ő maga nem tudja kitölteni a kérelmet. Nem képes - mondtam. - Nem gondolom, hogy jó ötlet, ha két órát itt vár velem csepegtetőként. És a megbeszélés időpontjának felhívása problémás. Nagyjából három órába telik, mire felhívtam, hogy idáig jussak.

A hivatalnok vállat vont. - Nem tudom, mit mondjak neked - mondta. - Ez a három lehetőséged.

A törvény lefedése

Amikor hazatértem, felhívtam a bátyámat, hogy elmagyarázza a helyzetet. - Úgy érzem, hogy ezt semmiképpen sem tudjuk megvalósítani - mondtam -, hacsak nem keverjük össze kicsit a dolgokat.

"Hogy érted?" ő mondta.

- Nos, anyának nincs módja arra, hogy maga töltse ki a kérelmet, igaz? Jogilag kötelező. De mi lenne, ha elkészítenénk neki, amíg ő a szobában van?

- Jól vagyok ezzel - mondta Jeff.

És ezt tettük is: Jeff és én anyuval ültünk, és együtt dolgoztunk az online társadalombiztosítási juttatások alkalmazáson.

Az alkalmazás nagy részében szokásos dolgokat kértek, például életkort, levelezési címet stb. Könnyű volt megválaszolni ezeket a kérdéseket. De a kérdések némelyikét el kellett vetni. Anya online társadalombiztosítási fiókjának létrehozásához például rejtvényeket kellett kitalálnunk a hiteltörténetéből. (Megoldás? Csak készítsen egy ingyenes beszámolót, amelyet évente háromszor megtehet.) Az ellátási kérelem tényleges kitöltéséhez fontos dátumokat kellett kitalálnunk a házasságával és a munkatörténetével kapcsolatban.

Valahányszor eljutottunk egy kérdésre, amely elkábított minket, anyától kértük a választ. Soha nem volt rá válasza, ezért különféle dokumentumokat kellett átkutatnunk, hogy megtaláljuk az információkat.

Pár óra elteltével befejeztük a jelentkezéset. Megkértük anyát, írja be a nevét a digitális aláíráshoz. (Még ez is nehéz volt számára.) A folyamatnak vége volt ... vagy legalábbis úgy gondoltuk.

Körülbelül egy hét múlva levelet kaptunk a Szociális Biztonsági Igazgatóságtól. "Köszönjük, hogy megkeresett minket egy megbeszélés miatt, hogy felkeresse irodánkat" - olvasható a levélben. - Ez megerősíti a kinevezés dátumát és időpontját.

- Mi ez a világon? - kérdezte tőlem Jeff. - Soha nem rendeztünk időpontot anyának.

- Fogalmam sincs - mondtam. - Azt hittem, mindent megtettünk, amit tennünk kell. De megmondom mit. Úgy hangzik, hogy van egy határozott időpontunk és időpontunk egy találkozóra, úgyhogy vegyük csak. Lehet, hogy duplikáljuk erőfeszítéseinket, de ez rendben van. Hajlandó vagyok feláldozni néhány órámat, csak azért, hogy megbizonyosodjak róla, hogy minden rendben van.

Vissza a Purgatóriumba

Jeff mindent megoldott a segített lakóhelyiséggel, megszervezte Anyának a korai reggelit, és jóváhagyta, hogy kiránduljon. A felesége tegnap reggel jelent meg, csak azért, hogy minden a tervek szerint haladjon.

Közben 7: 30-kor elhagytam a házat, megálltam a családi dobozgyárban, hogy átvegyem az igazoló dokumentumokat, majd elindultam a Happy Acres-be, hogy átvegyem Anyut.

Amikor 8: 55-kor elértük a társadalombiztosítási irodát, már hosszú sor állt az ajtó előtt. "Nincs mód arra, hogy időben bejussunk a kilenc órás megbeszélésünkre" - gondoltam magamban, de kiderült, hogy nem kellett aggódnom. Amikor az iroda megnyílt, egy biztonsági őr megbeszéléseket hívott az emberek elé a vonal elé. Anyával bementünk, hogy találkozzunk az ügyintézővel, aki az interjút készíti.

Jegyzőnk egyszerre volt barátságos és segítőkész. Emellett aprólékos és üzletszerű volt. Eleinte anyjának intézte kérdéseit (ahogy kellett volna), de amikor kiderült, hogy anya nem tud magának válaszolni, inkább engem szólított meg.

- Megkaptuk édesanyád nyugdíjazási kérelmét - mondta nekem az ügyintéző. - De jogosult a túlélő hozzátartozók ellátására is. Erről szól a mai interjú. Be akarjuk állítani a rendszerbe, hogy megkapjon mindent, ami esedékes. ”

Az ügyintéző körülbelül húsz percig interjút készített velünk. Sajnos nem tudtunk minden kérdésére válaszolni, mert nem voltunk felkészülve rájuk. Mikor halt meg apa? Nagyon világosan emlékszem arra a dátumra. Mikor házasodtak össze anya és apa? Nem tudom a fejem tetején, és anya már nem emlékszik.

- Van egy példánya a házassági anyakönyvi kivonatukról? - kérdezte a jegyző. Nem, mi nem. - Ah, a folyamat befejezéséhez be kell szereznie egy hitelesített másolatot és el kell küldenie nekem.

- Hogyan tudom ezt megtenni? megkérdeztem.

- Függetlenül attól, hogy melyik államban volt házas, kapcsolatba kell lépnie az Élelmiszerügyi Minisztériummal - mondta. „Miután megkapta a hitelesített másolatot, küldje el nekem ebben a borítékban. Miután rendelkezésünkre áll az összes szükséges dokumentáció, az ellátások néhány héttel később kezdődnek. ”

Folytatjuk…

Az elmúlt hónapban az Egyesült Államok délkeleti részén keresztül vezetett utam során megálltam meglátogatni a palotámat, Cameron Huddlestont Bowling Greenben, Kentucky-ban. Huddleston, a személyes pénzügyi rovatvezető maga is tapasztalt valami hasonlót. Anyjának Alzheimer-kórja van, ezért Huddlestonnak meg kellett tanulnia kezelni a pénzét. És valójában most írt alá egy szerződést, hogy könyvet írjon a szüleid pénzének kezeléséről.

"Ez egy nagyon unalmas téma, de fontos" - mondta nekem Huddleston. "Ezzel egyre többen küzdenek, főleg, ha az élettartam nő és a személyes pénzügyek bonyolultabbá válnak." Reméli, hogy elkészít egy hasznos útmutatót, amely segít a hozzám hasonló embereknek kitalálni ezt a dolgot. Abból, amit megtudhatunk, semmi ilyesmi jelenleg nincs. Olyan, mintha az én helyzetemben minden embernek újra ki kellene találnia a kereket, és minden alkalommal egyedül kell átgondolnia a folyamatot. Alig várom, hogy elsőként vásároljam meg Huddleston könyvét!

Nyilvánvaló, hogy a családomnak még mindig van munkája.

Amiből megállapíthatjuk, hogy anya társadalombiztosítási nyugellátás iránti kérelmét elfogadták, és most egyszerűen a kifizetések megkezdésének megvárására van szükség. (Ez látszólag akár három hónapot is igénybe vehet.)

Eközben ahhoz, hogy túlélő hozzátartozói juttatásokat kapjon, fel kell találnunk a házassági anyakönyvi kivonatának egy példányát, amelyet gyanítom, hogy még egy pár órát megesz az időmből. Azt hiszem, ez a délutáni feladat.

Ráadásul még a Vanguarddal sem kezdtem beszélgetni arról, hogy miként vehetem el a szükséges minimális elosztást az anya IRA-tól. Még 5-1/2 hónap áll rendelkezésünkre a rejtvény ezen darabjának megoldására. (Az RMD-knek el kell kezdődniük, mire a számlatulajdonos 70-1/2 éves lesz.) Várakozni fogok, amíg a társadalombiztosítási ellátások végre be fognak áramlani, mielőtt áttérnék az IRA-ra.

Még egy utolsó feladat? Amikor legközelebb látom, hogy anyának világos napja van, azt akarom kérdezni tőle, mit vásárolhatunk neki az életének javítása érdekében. Azt mondja, megelégszik azzal, hogy macskával az ölében ül a televízió előtt, de úgy érzem, hogy még valamit tehetünk érte. Esetleg szerez neki egy második és harmadik macskát? Talán szerez neki szuper-deluxe televíziót? Vagy mit szólnál egy díszes szék megvásárlásához beépített masszázzsal?

Anyunak van most egy kis pénze. Félelmetes lenne ezt a pénzt felhasználni, hogy jobb életet nyújtson neki.

Fontos lábjegyzet: Apa 1995 júliusában halt meg. Anya kihagyta a társadalombiztosítás 23 éves túlélő hozzátartozói ellátását, mert nem voltunk tisztában azzal, hogy kérnie kellene őket. Ez őrültség! - Van irodalma a túlélők ellátásairól? - kérdeztem tegnap a társadalombiztosítási hivatal hivatalnokától. Nekem van néhány füzet. Hamarosan elolvasom az összes anyagot, és írok egy rövid blogbejegyzést, amely összefoglalja a legfontosabb darabokat.