42 éves nyugdíjas: "A világjárvány miatt több mint 600 000 dollárt vesztettem. Most másodszor sejtem a korengedményes nyugdíjat

Facebook ikon Megosztás a facebook-on

akkor

A Twitter ikon Megosztás Twitteren

A LinkedIn ikon Megosztás a linkedin által

E-mail ikon Megosztás e-mailben

2012-ben felhagytam befektetési banki munkámmal, és 34 évesen mentem nyugdíjba. Néhány évvel később a feleségem is otthagyta az állását, és korai nyugdíjazásként csatlakozott hozzám. Körülbelül 3 millió dollár nettó vagyonunk volt.

Közel nyolc éven keresztül azt láttuk, hogy a passzív jövedelemáramlásaink (főleg osztalékfizető készletekből, megtakarítási kamatokból, önkormányzati kötvényekből és bérleti jövedelmekből) folyamatosan növekednek. Ezután következtek a koronavírus-járvány pénzügyi következményei.

Bár nagyon szerencsésnek érezzük magunkat, hogy a gazdasági visszaesés nem érintett minket olyan súlyosan, mint más családokat, mégis rengeteg pénzt elvesztettünk, és most fel kell készülnünk a legrosszabbra.

Hogyan befolyásolta negatívan a Covid-19 pénzügyeinket és életmódunkat

1. Több mint 600 000 dollárt vesztettünk.

Amikor az S&P 500 márciusban hatalmasat zuhant, 30% -os visszaesést tapasztaltunk részvényállományunkban. és több mint 600 000 dollárt veszített.

Annak ellenére, hogy elég konzervatív portfóliónk van (a nettó vagyonunk mintegy 20% -ával részvények vannak), a dollár százezrek elvesztése a jelenlegi részvénykockázatunk miatt még mindig nagyon fájdalmas volt.

E veszteségek pótlásához az S&P 500-nak körülbelül 47% -kal kell visszapattannia. Ez akkor történhet meg, ha "V alakú" fellendülést látunk - ahol a gazdasági visszaesés hatalmas fellendüléssel párosul - az év második felében, mivel a koronavírus jobban megfékeződik.

2. Változott a tervem, hogy újból belépjek a munkaerőbe.

Úgy terveztük, hogy csak egy gyermekkel - a fiunkkal, aki most hároméves - korai nyugdíjba megyünk. De valami váratlan dolog történt 2019-ben: feleségem teherbe esett egy második gyermekkel.

Gyorsan rájöttünk, hogy a kiadásaink növekedni fognak egy másik gyermekkel, különösen egy olyan drága városban, mint San Francisco, ahol az óvodáskorú gyermekek gyermekgondozásának medián költsége havi 1526 dollár. (A kaliforniai házaspárok többet költenek csecsemőgondozásra, mint bárhol másutt az Egyesült Államokban)

Tehát 2020 elején, még mielőtt a járvány elkezdődött, úgy döntöttem, hogy újból be kell lépnem a munkaerőbe, hogy biztosítsuk a további költségek lépést. Az volt a tervem, hogy a lehető leghamarabb elkezdjem a munkát, majd remélhetőleg 2022-ig újra nyugdíjba megyek.

De egy ilyen borzalmas munkaerőpiacon ezek a tervek megváltoztak.

3. Veszítjük a bérleti jövedelmet.

A feleségem és én három bérleményt birtokolunk. De amióta a nevadai üdülőhelyeket márciusban bezárták, a Tahoe-tó nyaraló ingatlanunk minden bérleti jövedelmét elvesztettük (havi 3000 dollár). És mindaddig elveszítjük ezt a pénzt, amíg a zárolás folytatódik - miközben továbbra is fizetjük a havi 2480 dolláros jelzálogkölcsönt.

Jó hír, hogy két bérlőnknek San Franciscóban még mindig van munkája, és időben fizetnek bérleti díjat. De ha további elbocsátások várhatók, bármelyik pillanatban megváltozhatnak a dolgok.

Ha pénzügyi nehézségekkel kezdenek szembesülni, akkor természetesen együtt fogunk működni velük, hogy megkönnyítsük a terheiket. Arra számítunk azonban, hogy zéró jelzálog-adósságot elengedünk, ami azt jelenti, hogy el kell fogadnunk a veszteségeket.

4. Soha nem volt ilyen stresszes idő a szülők számára.

A világon mindennél jobban szeretjük gyermekeinket, de a korai nyugdíjazás sokkal könnyebb, ha nincs gyermeke. Az anyagi biztonság mindig is elsődleges fontosságú volt, ezért most másodlagosan tippelek a korai nyugdíjazásról. Ostobának érzem magam, amiért nincs teljes munkaidős fizetésem a családom védelmére.

Még a Covid-19 összes veszélye és bizonytalansága ellenére is, feleségemmel és nap mint nap bátor arcot kell mutatnunk gyermekeink számára. Nem volt könnyű.

Energikus, hároméves fiunknak napi 12 órás folyamatos figyelemre van szüksége. (Folyamatosan kéri, hogy látogassa meg a játszóteret, de mivel a nyilvános parkok zárva vannak, csak azt mondjuk neki, hogy "még mindig átalakítják".) Ráadásul képzelje el, hogy van egy három hónapos csecsemője, aki még nem fejlesztette ki teljesen immunját járvány idején.

5. A megélhetési költségeink emelkedtek. rossz időben.

2020 első negyedéve elején a nettó vagyonunk valójában körülbelül 2,5% -kal nőtt. Sajnos a megélhetési költségeink is emelkedtek.

Adók után alapvetően körülbelül 65 000 dollárt költöttünk, ami 25 000 dollárral több, mint általában. (Kiadásaink egyik fő oka az volt, hogy éjszakai dúlát kellett felvennünk, hogy segítsünk újszülöttünknél.)

Még mindig azon gondolkodunk, hogyan lehetne jelentősen csökkenteni a következő hónapok kiadásait.

Folytassa a túlélést.

A szívem valóban az emberek millióihoz szól, akik sokkal nagyobb pénzügyi problémákkal küzdenek. De mindannyian megegyezhetünk abban, hogy a gazdaság végül visszapattan. Csak az a kérdés, hogy mikor.

Feleségemmel azt tervezzük, hogy kihasználjuk a visszaesést, finanszírozva gyermekeink 529 főiskolai megtakarítási tervét. Néhány pozitívumot is megpróbálunk értékelni, például nincs jelzálog az elsődleges lakóhelyünkre. Tavaly készpénzzel vásároltuk, miután eladtunk néhány készletet, és kiadtuk régi házunkat egy kedves párnak, aki jelenleg otthon dolgozik. Ha a bérleti jövedelem elmúlik, akkor két évnyi ingatlanköltséggel rendelkezünk készpénzben a bérleti költségek fedezésére.

Ha itt az ideje, újra munkát kezdek keresni - nagy valószínűséggel befektetési banki vagy fintech területen. Addig csak meg kell tennünk minden tőlünk telhetőt, hogy elhárítsuk a vihart és megvédjük meglévő fővárosunkat.