Az idősebb amerikaiak milliókat veszítenek érme-átverések révén

Mi áll az arany csábításának hátterében, és hogyan lehet biztosítani befektetését

Doug Shadel és Joe Eaton, AARP, 2016. július 29. | Hozzászólások: 0

Arany vonzza a figyelmét, mint leendő befektetés? Gondolkodjon el kétszer, mielőtt önnek kerül.

Nehézek voltak - egyetlen érme körülbelül fél tucat negyedet nyomott. De a 14 rakás nem tűnt sokkal nagyszerűbbnek, mint egy komód tartalék cseréje. Nehéz volt elhinni, hogy ez a kis fémhalom 32 000 dollárt ér.

Daphne Clark * 2012 decemberében vásárolták meg az aranypénzeket. Ezek az Egyesült Államok Saint-Gaudens Double Eagles voltak, tervezőjükről, Augustus Saint-Gaudens szobrászról nevezték el. Érme rajongói - numizmatikusok, akiket úgy hívnak - díjazzák ezeket a 20 dolláros darabokat, amelyeket 1907 és 1933 között vertek, mint valaha készített legszebb amerikai valutát.

Clark nem volt numizmatikus. Egy 50 éves, denveri körzetben működő kisvállalkozó, aki kis kormányzati gondolkodású libertáriusnak tartja magát, az értékéért, nem pedig a szépségéért vásárolt aranyat: Nyugtalan volt az amerikai pénzügyi rendszer állapota miatt. Néhány évvel ezelőtt aranyrészvényeket vásárolt egy brókeren keresztül, de csak igazolást kapott; az arany egy boltozatban volt Ausztráliában. Ha valami szörnyűség történt a gazdasággal, azt akarta, hogy fizikailag kézbe tudja venni a dolgait.

A Merit Gold & Silver nevű vállalat olyan hirdetéseket hirdetett, amelyek a kereskedői költségek 1 százalékával meghaladó nemesfémeket kínálnak. Amikor felhívta, az eladó azt mondta neki, hogy az összegyűjthető érmék jobb befektetésnek számítanak, és több mint 2: 1-rel meghaladják a nemesfémeket. És azt mondta, hogy Merit bármikor visszavásárolhatja őket, csak ezt az 1 százalékos díjat számítva fel. 14 érmét vásárolt.

Hat hónappal később Clark aggódni kezdett. Az arany ára meghaladta a 300 dollárt. Az eladó biztosította, hogy ezek az érmék segítenek megvédeni a rövid távú ingadozásoktól. Mennyit ért most az övé? Nem tudta. Soha nem kapott állapotjelentéseket Merittől, csak számlát. Amikor kinyitotta a széfet és megvizsgálta a tárát, látta, hogy az összes érmének más a dátuma, és unalmasnak és kopottnak látszanak. Bár Clark többször felhívta Merit, hogy erről kérdezzen, hangposta-üzenetekre küldték.

Félelmei beigazolódtak, amikor az érméket egy helyi boltban értékelték: 1 százalékos önköltség helyett érménként 600 dollárral és összesen több mint 8000 dollárral számoltak fel - ez 35 százalékos árrés. És ahogy az arany ára zuhant, befektetése értéke folyamatosan olvadt.

Online azt találta, hogy több ügyfél megtévesztő marketing miatt perelte be a Meritet. Később megtudta, hogy a kaliforniai Santa Monica városi ügyészség fogyasztóvédelmi pert indított a cég ellen, és azt állította, hogy "agresszív, országos csalási rendszerben vett részt, amely dollárok tízmillióiból számlázta ki a fogyasztókat".

Rosszul érezte magát. Nemcsak becsapták, de rögtön besétált a világ egyik legrégebbi hátrányába.

Az arany, mint befektetés vonzereje

A régiek által nagyra becsült ritka fém már régóta csábítja bizonyos befektetőket, különösen azokat, akik bizalmatlanul szemlélik a jelenlegi pénzügyi rendszert, és az azt felügyelő kormányokat. A komplex és egzotikus befektetési lehetőségek világában az aranyat, az ezüstöt és az egyéb "kemény eszközöket" valami szilárdnak és valódi dolognak tekintik, amelynek belső értéke olyan, hogy semmilyen piaci összeomlás vagy szövetségi rossz irányítás nem képes kitörölni. Ezt a képet a nagy recesszió idején megsemmisítették, amikor az arany ára az egekbe szökött, 2011-ben elérte a csúcsot. Az árak zuhantak, miközben a gazdaság tovább javult. Ám 2016-ban az arany eddig 25 százalékkal emelkedett, részben az Európai Unióból való kilépés Nagy-Britanniát követő gazdasági félelmei miatt.

Érme átverés

1. A pálya: Néhány arany- és ezüstkereskedő megtévesztő marketinget, nemesfém-érméket vagy érméket használ kereskedő közeli áron.

2. A kapcsoló: A hirdetett cikkek értékesítése helyett az eladók arra ösztönzik a vásárlókat, hogy vegyék fontolóra a ritka "gyűjthető" érméket, amelyek gyorsabban felértékelődnek.

3. A fogás: Azok az vásárlók, akik megvásárolják ezeket az érméket, gyakran nincsenek tisztában azzal, hogy olyan felárat fizettek, amely szinte lehetetlenné teszi a költségek megtérítését.

Azoknak a befektetőknek, akik aranyba és ezüstbe szeretnének kerülni, sok lehetőségük van, beleértve a bányászati részvények vásárlását vagy a fém árát követő alapba való vásárlást. De sok vásárló inkább a fizikai nemesfémeket - a tömegben értékelt ömlesztett fémet, amelyet rúdként, rúdként vagy érmeként öntenek. Az összegyűjthető érméknek további esztétikai vagy történelmi értéke van, és általában a kereskedők értékesítik őket. Ez gondot okozhat. "Mivel az érmék értéke annyira szubjektív, mindig megérett a megtévesztésre" - mondja Dama Brown, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) délnyugati részlegének regionális igazgatója.

A csalási tevékenység általában követi a piaci árakat. Jelentősen csökkentek az arany- és ezüstcsalásokról szóló jelentések 2014-ben és 2015-ben, amikor a fémárak süllyedtek. Nehéz megbízható átfogó nemzeti statisztikákat találni, de az Egyesült Államok Szenátusának öregedéssel foglalkozó különbizottságának egy 2014-es jelentése szerint több mint 10 000 amerikait áldoztak nemesfémek hátrányai, mintegy 300 millió dolláros veszteséggel. Az igazi veszteség valószínűleg nagyobb, mert sok áldozat nem tudja, hogy becsapták őket.

Ric Edelman pénzügyi tanácsadó, a nyilvános tévék műsorvezetője Az igazság a pénzről Ric Edelman-nel, az aranybogarak két fajtájáról hall. Az első csoportot az ideológia táplálja: "Meg vannak győződve arról, hogy a döntéshozók tönkreteszik az országot, az amerikai valuta értéktelen lesz, és az egyetlen dolog, amelynek értéke lesz, az arany" - mondja Edelman. Mások - gyakran nyugdíjasok - olyan befektetők, akik pénzt vesztettek a recesszióban, és a biztonság illúziója miatt aranyhoz nyúlnak. "Nem kifinomult befektetők, de tudják, mi a félelmük. És az értékesítési helyek könnyen áldozatul esnek."

Az összegyűjthető érmékbe történő befektetés a kezdők számára nehézséget okoz, mivel értékük szubjektív.

Csali és kapcsoló

Az arany- és ezüstkereskedők gyakran erőteljesen hirdetnek az idősebb amerikaiaknak szánt médiumokban (lásd alább a "Szerkesztő megjegyzése" című részt). A nyugdíjas korú befektetők különösen fogékonyak lehetnek arra az elképzelésre, hogy a fémek a gazdasági instabilitás elleni védőbástyák. Számos, megtévesztő értékesítési taktikára hivatkozó per szerint sok kereskedő kiaknázza a vásárlók tapasztalatlanságát azáltal, hogy drágakőből vásárol gyűjthető érméket, gyakran azzal az ígérettel, hogy az érméket bármikor vissza lehet adni az eredeti eladónak. Az értékesítők azt is állíthatják, hogy az érmeértékesítésekről nem kell beszámolni a Bevételi Szolgálatnál, és a kormány nem követheti nyomon; egyik sem igaz. "Hatalmas felárral adják el az érméket" - mondja Edelman. "Ezeknek a vevőknek fogalmuk sincs az érintett közgazdaságtanról. Nem veszik észre, hogy senki sincs hajlandó megvásárolni ezeket az érméket."

A kaliforniai székhelyű Goldline International ügyfelei ezt megtanulták. 2012-ben a cég elbírálta a Santa Monica város ügyvédje által benyújtott 19 bűncselekmény elkövetésével kapcsolatos panaszt. Ebben a Goldline-t azzal vádolták, hogy leplezte a felárakat, és elmondta a vásárlóknak, hogy a kormány elkobozhatja aranyrudáikat. Ez a taktika célja a magánéleti félelmek felkeltése, és arra ösztönzi a befektetőket, hogy numizmatikus érméket vásároljanak, amelyek a Goldline állítása szerint követhetetlenek és mentesek a lefoglalások ellen. A társaság beleegyezett abba, hogy legfeljebb 4,5 millió dollárt térítsen vissza a vásárlóknak, és hogy bíróság által kijelölt monitor kövesse nyomon a vállalat értékesítési gyakorlatát több évig. A büntetőfeljelentést az egyezség részeként elvetették; A Goldline ma is üzleti tevékenységet folytat.

Nem így a Merit Gold & Silver esetében: 2010 és 2013 között a Merit elképesztő 1 milliárd dollárt vállalt, majd 2014 augusztusában megszűnt, miután a kaliforniai hatóságok pert indítottak. "Csali és kapcsoló művelet volt, tiszta és egyszerű" - mondja Adam Radinsky, a Santa Monica városi ügyészség fogyasztóvédelmi vezetője. "1 százalékos költségaránnyal hirdették az aranyrudakat, de az állítólagos eladók sokkal nagyobb felárral rendelkező numizmatikus érmékre váltottak [vevőket], gyakran anélkül, hogy a vásárló észrevette volna.

Radinsky irodája több dél-kaliforniai székhelyű aranycéget célzott meg. "Őrizzük a hátsó udvarban zajló hamis reklámokat" - mondja. "Ezeket nem könnyű előidézni, és az értékesítési taktika is bonyolult. De ebben az iparágban rengeteg fogyasztót vezetnek félre."

Az érmekereskedők után járás nehézségei részben az átverés kétértelmű természetéből fakadnak. "Úgy tűnik, hogy a numizmatikai érmék közül soknak van értelme, ezért nem olyan, mint bizonyos típusú csalások, amikor valaki csak elszakad és azonnal tudja" - mondja Radinsky. "Sok fogyasztó nem veszi észre, hogy megtévesztették őket."

Több mint 200 befektető nyújtott be igényt a Santa Monica-i hatóságokhoz az érdemben indított per részeként, amelyet 2015 júniusában rendeztek a társaság ellen 2 millió dolláros ítélettel. Több magánpárt külön polgári pert indított a Merit ellen, köztük egy 77 éves férfi, aki azt állítja, hogy 3,6 és 4 millió dollár közötti aranyérmét vásárolt Merit-től úgy vélte, hogy 1 százalékkal meghaladja a költségeket, csak azért, hogy megtanulja az érméket. körülbelül a felét érte.

Ricardo Cestero ügyvéd, aki a Merit társtulajdonosait, Peter Epsteint és Michael Getlint képviseli, tagadja, hogy a társaság csalival és váltó taktikával foglalkozott volna. "Egy fontos szempont, amelyet Mr. Radinsky átvilágít, az, hogy sem Epstein, sem Getlin urat soha nem vádolták bűncselekménnyel" - mondja. Mindkettőt az egyezség részeként elbocsátották az ügyből, és nem ismerték el a jogsértést.

Nagy nyomású értékesítési taktika

Négy eladó esküt tett a Merit-ügyben. Az egyik egy 49 éves férfi volt, akit Thomasnak hívunk, aki névtelenül beszélt az AARP-val. Azt mondja, hogy a Goldline-nál, majd a Meritnél dolgozott 2009 és 2012 között. "Semmit sem tudtam az aranyérmékről, amikor a Goldline-hoz mentem dolgozni, csakúgy, mint a többi 200 vevő, aki velem dolgozott" - mondja Thomas. - Értékesítési kazánház volt.

A megtévesztés

Az érmék kereskedelmében elterjedt a nagy nyomású értékesítési taktika, amelynek célja a vevők dühöngése vagy félelme.

A Stanfordi Egyetem tanulmánya megmagyarázza, hogy ez miért lehet olyan hatékony az idősebb embereknél: Fokozott érzelmi állapotba kerülve az idősebbek nagyobb valószínűséggel esnek el a megtévesztő hirdetésekért, mint a fiatalabbak. A FINRA Investor Education Foundation és az AARP által finanszírozott tanulmány során az alanyok olyan játékot játszottak, amely felizgatta vagy feldühítette őket, majd megtévesztően reklámozott termékeket értékeltek.

A kutatók megállapították, hogy az izgatott vagy dühös érzelmi állapotban lévő idősebb emberek hajlandóbbak megvásárolni a termékeket, összehasonlítva egy kontrollcsoporttal. Általában a fiatalabb emberek jobban észrevették a megtévesztést.

A Radinsky irodája által felvett hívások során a Merit értékesítők elárulták, hogyan irányítják a vásárlókat gyűjthető érmékbe. A bizottsági struktúra erre ösztönözte - mondja Thomas. "Valaki 10 000 dollár értékű aranyat akar vásárolni. Ha nemesfémeket adok el nekik, akkor 50 dollárt keresek. Ha állítólag ritka és értékesebb numizmatikus érmékre cserélem őket, akkor 1000 dollárra teszek szert. Nem kell egy zseni, hogy kitaláljuk, hová vezethetek. ügyfelek. " A meghirdetett 1 százalékos érdemjegy csak a nemesfémekre vonatkozott. Az ügyészeknek átadott belső árlapok azt mutatják, hogy a "licit" (amit a Merit elmondta az alkalmazottaknak, hogy fizetett az érmékért) és az "eladási" ár között körülbelül 33 százalék volt a különbség.

Cestero elutasítja ezt a fiókot. "Sokan állíthatják, hogy volt alkalmazott" - mondja. "Amit mond, abszolút hamis. Minden értékesítőt arra utasítottak, hogy adjon el nemesfém veret és amennyit csak tud."

Radinsky Merit eladásainak elemzése mást sugall. Az ügyész becslései szerint a cég négy év alatt elért bruttó nyereségének mintegy 97 százaléka érmék értékesítéséből származott, nem veretlen nemesfémből. Olyan meredek volt a vállalat árrése - mondja Thomas -, hogy azok is, akik aranyat vásároltak, miközben az árak emelkedtek, nem tudták megtéríteni vételárukat. "Soha nem láttam egyetlen ügyfél profitját a vásárlásukból. Senki sem keresett egy fillért sem, kivéve azokat a vállalatokat, amelyeknél dolgoztam."

Érmékkereskedőként eltöltött 40 éves éveiben Michael Fuljenz sok történetet hallott a megtévesztésről és a nagy nyomású taktikáról. De ragaszkodik ahhoz, hogy az eladók csak kis százaléka legyen gátlástalan. "Néhány új vásárló nem tudja, mire figyeljen" - mondja Fuljenz, aki a Universal Coin & Bullion tulajdonosa Beaumontban, Texasban, és három másik cégnél konzultál. "Meg akarnak birkózni az [arannyal], de nem tudják, hogyan. És hajlamosak úgy tekinteni, hogy az összes érme-kereskedő hasonló. Nem."

Hamis érmék és ingyenes értékelések

Az érmék nem az egyetlen módja a nagy veszteségnek érmék vásárlásával - teszi hozzá. A fogyasztókat elszalaszthatják olyan kereskedők, akik hamis érméket árulnak, amelyek például csak töredék aranyat vagy ezüstöt tartalmaznak, vagy olyan kereskedők, akik egyszerűen elveszik a vevők pénzét, és nem szállítják le az érméket. Júniusban az FTC a kaliforniai székhelyű Discount Gold Brokers-t, amely olyan nemzeti médiumokban, mint a CNN és a Fox News hirdetett, vádat emelt dollármilliókkal az ügyfelektől, akik állítólag soha nem kapták meg megrendeléseiket.

Fuljenz arra is figyelmeztet, hogy az érméiket eladni próbáló személyeket, például a "szállodavásárlókat" - utazó kereskedőket - akik szállodákban létesülnek, csökkentett áron vásárolnak érméket, majd a megtévesztés észlelése előtt továbblépnek -. Mások "ingyenes értékelést" kínálnak, és azt mondja: "Felveszik az érméiket, akkor soha többé nem hallanak róluk."

Mindez a tevékenység egy enyhén rendezett szabályozási környezetben zajlik. A Dodd-Frank Wall Street-i törvény és a fogyasztóvédelemről szóló 2010. évi törvény az Egyesült Államok Árutőzsdei Kereskedelmi Bizottságának hatáskörrel ruházta fel azokat a cégeket, amelyek nemesfémek érdekeltségeit finanszírozott megállapodások révén értékesítik befektetőknek, de a törvény nem vonatkozik azokra a kereskedőkre, akik fizikai érméket vagy rudakat értékesítenek. teljes áron. A finanszírozott értékesítések mellett a törvény kizárja azokat a kereskedőket, akik a fizikai fémet a vásárlástól számított 28 napon belül szállítják le - ez egy kiskapu azt jelenti, hogy egyetlen ügynökség sem rendelkezik külön joghatósággal a fizikai nemesfémipar felett. "Amíg további törvényeket nem fogadnak el a srácok szabályozására, ezek a gyakorlatok folytatódni fognak" - mondja Radinsky. "Olyan ez, mint a vadnyugat odakint, amikor érmeértékesítésről van szó."

De az ipar ellenállt a szabályozás szigorítására irányuló erőfeszítéseknek. "Ez fáj a becsületes kereskedőknek" - mondja Kathy McFadden, az Ipari Anyagügyi Tanács ügyvezető igazgatója, amely a ritka érmék, papírpénz és nemesfémek kereskedőit képviseli. "Azoknak az embereknek, akik nincsenek felfelé és felfelé, nem számít, mennyi jogszabályt vagy szabályozást adtál be. Meg fogják kergetni magukat." Más szavakkal: Vevő vigyázzon. "A fogyasztóknak meg kell tenniük a kellő gondosságot - mondja a nő -, ugyanúgy, mint ha autót vásárolnak, vagy vállalkozót kérnek, hogy jöjjön be otthonukba. Nincs különbség."

A kockázat csökkentése érdekében a pénzügyi tanácsadók többsége, akik szerint a nemesfémek segítenek a portfólió diverzifikálásában, azt mondják, hogy a legtöbbet befektetése a részesedések 5 százaléka. Sokan azt is javasolják, hogy vegyenek részvényeket egy tőzsdén kereskedett alapból, amely nyomon követi az arany árát, lehetővé téve a befektetők számára, hogy elkerüljék az arany érmékben vagy nemesfémekben történő szállításáért és tárolásáért fizetendő díjakat.

Ha fizikai aranyat vásárol, akkor is meg kell tennie a kellő gondosságot, és csak regisztrált brókertől kell vásárolnia.

Vásároljon törvényes brókereknél

Ha valóban aranyat vásárol, a szakértők hangsúlyozzák a regisztrációval foglalkozó brókerekkel, a Professional Numismatists Guild (PNG) által akkreditált kereskedőkkel vagy a pénzügyi tanácsadókkal való együttműködés fontosságát, akik regisztrált brókerek. "A kezdő befektetőknek valóban ügyeseknek kell lenniük, és sok kutatást kell végezniük" - mondja az FTC Brown. Azt is javasolja, hogy vegye fel a kapcsolatot az állam legfőbb ügyészével, hogy megtudja, van-e a társaságnak végrehajtási intézkedése ellene.

A legkritikusabban kerülje az olyan társaságokat, amelyek hideghívásokat kezdeményeznek. "Ha valaki felhív téged, akivel soha nem volt dolgod, csak tedd le a kagylót" - mondja Fuljenz. "Nem ismerek olyan törvényes [nemesfém] társaságokat, amelyek hideghívást folytatnának."

A numizmatika vásárlása különösen veszélyes lehet. Jeff Garrett kereskedő, a közép-amerikai ritka érmék galériái, Lexington, Ky. "Van egy mondás:" Vásárolja meg a könyvet az érme előtt. " Tehát menjen, oktassa ki magát "- tanácsolja. "Vegyél egy könyvet a ritka érmékről. Meg kell találnod egy mentort is, aki valóban a ritka érmék szakértője, és meg kell állítanod a hitelesítő adatait." Javasolja, hogy vegye fel a kapcsolatot egy kereskedővel, aki a PNG tagja.

Ric Edelman pénzügyi tanácsadó ajánlása: Hívjon hozzá hasonlót. "Elmondjuk az embereknek, amit az értékesítési srácok nem mondanak nekik az aranyról - a felárakról, a díjakról" - mondja. "Segítünk nekik megérteni, hogy ha a pénzük védelme a céljuk, akkor nem ez a módszer a megvalósításukra."

És ha egy eladó nem veszíthet el egy ajánlatot a fémről, amely évezredek óta elrettentette az óvatosságot?

"Meg kell kérdezned magadtól - mutat rá Edelman -," miért adják el nekem? Miért nem halmozzák fel maguknak? " "

* A név az áldozat kérésére megváltozott.

A szerkesztő megjegyzése:

A AARP Értesítő és AARP A magazin fogadja el az arany és ezüst kiskereskedők hirdetéseit. Azoknak a vállalatoknak, amelyek nemesfémeket akarnak hirdetni az AARP médiában, be kell nyújtaniuk az AARP által felülvizsgálat céljából kért dokumentációt a jóváhagyás előtt, és közvetlenül együtt kell működniük az AARP-val, ha a fogyasztókkal kapcsolatos kérdések felmerülnek tagjaival. A jelenlegi hirdetőket rendszeresen felülvizsgálják annak biztosítása érdekében, hogy továbbra is betartsák a szigorú AARP irányelveket, amelyek magukban foglalják az összes szövetségi és állami törvény és rendelet betartását. Javasoljuk, hogy a nemesfém vásárlás iránt érdeklődők regisztrált brókereket vegyenek igénybe; gyűjthető érmékért forduljon a Professional Numismatists Guild által akkreditált kereskedőhöz (pngdealers.org). Kereskedő kereséséhez keresse fel az Egyesült Államok pénzverdéjét (usmint.gov).

Doug Shadel az AARP Washington államigazgatója. Joe Eaton, a Közintegritás korábbi központjának riportere oknyomozó újságírást oktat a Montanai Egyetemen.