Birtoktervezés: 16 tennivaló, mielőtt meghalna

Ez a halál előtti ellenőrzőlista rendbe hozza ügyeit

Amikor Aretha Franklin 2018-ban - törvényes akarat nélkül - belehalt, belépett egy meglepően hosszú listára híres emberekből, köztük Prince-ből, akik szintén ezt tették. Azáltal, hogy nem készítette el a dokumentumokat, bonyolultabbá tette ügyei rendezését túlélői számára. Bár a birtokod nem lehet olyan nagy vagy összetett, mint egy híres énekes, mégis fontos, hogy egy terved legyen a halálod esetén.

Key Takeaways

A birtoktervezésen kívül más is van, mint egyszerűen végrendelet megírása. Az összes eszközének és kívánságának könyvelése biztosítja, hogy tervét zökkenőmentesen hajtsák végre halála után.
Az írásos listák vezetése (és az ingatlanok adminisztrátorának tájékoztatása a listák helyéről) biztosítja, hogy semmilyen eszköz vagy kívánság nem marad el.
Ha a kedvezményezetteket kijelöli a nyugdíjszámlákon, és kitölti az egyéb számlákon történő haláleseti átutalást, akkor megakadályozhatja, hogy ezeket az eszközöket átruházzák a végrendelet alapján.

Több mint egy utolsó akarat és végrendelet

A birtoktervezés meghaladja a végrendelet megfogalmazását. Az alapos tervezés azt jelenti, hogy minden eszközét elszámolják, és biztosítják, hogy azok a lehető legzökkenőmentesen átkerüljenek azokhoz az emberekhez vagy szervezetekhez, akiket meg akar kapni. A terv megvalósításával együtt meg kell győződnie arról, hogy mások is tudnak róla és megértik a kívánságait.

Nem tudja, hogyan kezdjen hozzá? Kövesse ezt az ellenőrzőlistát, és akkor a legtöbb, ha nem az összes bázisát lefedi.

1. Tételezze fel készletét

A kezdéshez menjen végig az otthonán belül és kívül, és készítsen listát az összes értékes tárgyról. Ilyen például maga az otthon, televíziókészülékek, ékszerek, gyűjthető tárgyak, járművek, művészeti és régiségek, számítógépek vagy laptopok, gyepfelszerelések és elektromos szerszámok.

A lista valószínűleg jóval hosszabb lesz, mint amire számíthattál. Ahogy halad, érdemes jegyzeteket fűznie, ha valaki eszébe jut, hogy halála után szeretné megszerezni az elemet.

2. Kövesse a nem fizikai eszközökkel

Ezután kezdje el hozzáadni a nem tárgyi eszközeit a listájához, például papíron birtokolt dolgokat vagy más, a halálát megelőző jogosultságokat. Az itt felsorolt tételek közé tartoznának a közvetítői számlák, a 401 (k) tervek, az IRA-k, a bankszámlák, az életbiztosítási kötvények és más olyan politikák, mint a tartós gondozás, a háztulajdonosok, az autó, a rokkantság és az egészségbiztosítások.

Adja meg az összes számlaszámot, és sorolja fel a birtokában lévő fizikai dokumentumok helyét. Érdemes felsorolni azoknak a cégeknek a kapcsolattartási adatait is, amelyek ezeket a nem fizikai tulajdonokat birtokolják.

3. Állítsa össze az adósságlistát

Ezután készítsen külön listát a nyitott hitelkártyákról és az esetlegesen felmerülő egyéb kötelezettségeiről. Ennek tartalmaznia kell olyan tételeket, mint például az automatikus hitelek, jelzálogkölcsönök, lakáscélú hitelkeretek (HELOC) és minden egyéb tartozása, amellyel tartozhat. Ismét adjon hozzá számlaszámokat, az aláírt megállapodások helyét és az adósságot birtokló vállalatok elérhetőségeit.

Tartalmazza az összes hitelkártyáját, feltüntetve, hogy melyiket használja rendszeresen, és melyeket szokta használaton kívül egy fiókban ülni.

Általában jó gyakorlat, ha évente legalább egyszer ingyenes hiteljelentést készítenek. Ez azonosítja azokat a hitelkártyákat is, amelyeket elfelejtett.

4. Készítsen tagsági listát

Ha olyan szervezetekhez tartozik, mint az AARP, az Amerikai Légió, a veteránok szövetsége, a szakmai akkreditációs szövetség vagy az egyetemi öregdiákok csoportja, készítsen listát ezekről. Bizonyos esetekben ezeknek a szervezeteknek baleseti életbiztosítási juttatásai lehetnek (költség nélkül) tagjaikon, és az Ön kedvezményezettjei jogosultak lehetnek a gyűjtésre.

Tartalmazzon minden más jótékonysági szervezetet, amelyet támogat. Célszerű tájékoztatni kedvezményezettjeit arról is, hogy mely karitatív szervezetek vagy ügyek állnak a szívéhez közelebb, és melyekre emlékezhetne az adományok emlékezetében.

5. Készítsen másolatokat a listáiról

Ha elkészültek a listáid, dátummal és aláírással kell ellátniuk őket, és legalább három példányt kell készíteniük. Az eredetit meg kell adni a vagyonkezelőjének (erről a személyről később). A második példányt meg kell adni a házastársának (ha házas), és egy széfbe kell helyezni. Az utolsó példányt tartsa magának biztonságos helyen.

Birtoktervezés: 16 tennivaló, mielőtt meghalna

6. Ellenőrizze a nyugdíjszámlákat

Azok a számlák és házirendek, amelyekben megjelöltek a kedvezményezettek, halála után közvetlenül azoknak az embereknek vagy szervezeteknek kerülnek át. Nem számít, hogyan irányítja ezeket a fiókokat vagy házirendeket az ön akaratában vagy bizalmában. A nyugdíjszámlához kapcsolódó kedvezményezetti megjelölések elsőbbséget élveznek.

Vegye fel a kapcsolatot munkáltatójának ügyfélszolgálati csapatával vagy a tervadminisztrátorral, hogy az egyes számlákra vonatkozóan melyik listán szerepeljen a kedvezményezett kiválasztása. Ellenőrizze ezeket a számlákat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kedvezményezettek naprakészek-e és pontosan szerepelnek-e, ahogyan Ön szeretné. Ez különösen fontos, ha elvált és újra megnősült. A

7. Frissítse a biztosítását

A nyugdíjszámlákhoz hasonlóan az életbiztosítások és a járadékok is közvetlenül a kedvezményezettekre kerülnek. Fontos, hogy vegye fel a kapcsolatot minden életbiztosító társasággal, ahol kötvényeket tart fenn annak biztosítása érdekében, hogy kedvezményezettjei naprakészek legyenek és helyesen szerepeljenek.

8. Rendelje át a Halálmegjelölésekre

A hagyatékban hagyott vagyon gyakran hagyatéki igazoláson megy keresztül, akárcsak a vagyon, ha valaki belekerül. Ez a folyamat, amelynek során vagyonát bírósági utasításonként osztják szét, költséges és időigényes lehet. A

Számos számlát, például banki megtakarításokat, CD-számlákat és egyéni ügynöki számlákat azonban minden nap feleslegesen tesztelnek. Ha ezeket a számlákat birtokolja, akkor létrehozhatók vagy módosíthatók, hogy a halálra utalás (TOD) megnevezéssel rendelkezzenek, amely lehetővé teszi a kedvezményezettek számára, hogy a hagyatéki eljáráson keresztül ne kapjanak eszközöket. Vegye fel a kapcsolatot letétkezelőjével vagy bankjával annak beállításához a számláin.

9. Válasszon egy felelős ingatlan-adminisztrátort

Vagyonkezelője vagy végrehajtója lesz felelős az akaratának kezeléséért, ha meghal. Fontos, hogy felelősséget vállaló és jó lelkiállapotú egyént válasszon a döntések meghozatalához.

Ne gondolja azonnal, hogy a házastársa a legjobb választás. Gondoljon arra, hogy a halálával kapcsolatos érzelmek hogyan befolyásolják az illető döntési képességét. Ha problémát lát előre, vegyen figyelembe más képzett személyeket.

10. Készítsen végrendeletet

Mindenkinek 18 évesnél idősebbnek kell lennie akarattal. Ez a vagyonának felosztására vonatkozó szabálykönyv, és megakadályozhatja az örökösök közötti pusztítást. A végrendelet megnevezheti gyámját a kiskorú gyermekei számára, és kijelölheti, hogy ki gondoskodjon kedvenceiről. Az akaratán keresztül is hagyhat vagyont jótékonysági szervezeteknek.

A végrendeletek meglehetősen olcsó ingatlan-tervezési dokumentumok; sok ügyvéd segíthet abban, hogy végrendeletet készítsen kevesebb, mint 1000 dollárért, az eszközök összetettségétől és földrajzi elhelyezkedésétől függően. Saját akaratát is megírhatja online szolgáltatások vagy más szoftvercsomagok segítségével.

Győződjön meg róla, hogy aláírja és keltezi az akaratát két, nem rokon tanú előtt, akiknek szintén alá kell írniuk a dokumentumot, és közjegyzővel kell ellátniuk. Végül győződjön meg arról, hogy mások tudják-e a dokumentum helyét, hogy szükség esetén hozzáférhessenek hozzá.

11. Rendszeresen ellenőrizze dokumentumait

Kétévente legalább egyszer és minden nagyobb életet megváltoztató esemény (házasság, válás, gyermek születése stb.) Után tekintse át a frissítésre vonatkozó akaratát. Az élet folyamatosan változik, és az Ön eszközei és kívánságai is valószínűleg évről évre változnak.

12. Másolja az adminisztrátort

A végrendelet véglegesítése, aláírása, tanúskodása és közjegyzői hitelesítése után meg kell győződnie arról, hogy a birtokadminisztrátor kap-e másolatot. Ha az eredetit nem az otthonában őrzi (például az ügyvédi irodában van), akkor azt is tartsa biztonságos helyen otthon.

Ne felejtsük el, hogy bár készíthet másolatokat, a hagyatéki tervezéssel kapcsolatosan csak az eredeti végrendelet - a "nedves aláírás" dokumentum - nyújtható be.

13. Látogasson el egy ingatlanügyvédre és/vagy egy pénzügyi tervezőre

Bár úgy gondolhatja, hogy minden alapját lefedte, érdemes egy szakemberrel konzultálni a teljes befektetési és biztosítási tervről. És ha már egy ideje, érdemes újra áttekintenie a tervét. Az öregedéssel az igényei megváltozhatnak, például kitalálhatja, hogy hosszú távú gondozásra van-e szüksége, és megvásárolja-e vagyonát egy nagy adószámlával vagy hosszadalmas bírósági eljárásokkal szemben. A szakemberek figyelemmel kísérik a jogszabályok, valamint a jövedelem- vagy ingatlanadótörvény változását is, amelyek hatással lehetnek hagyatékaira.

14. Egyszerűsítse a pénzügyeit

Ha az évek során munkahelyet váltott, akkor valószínű, hogy több különböző 401 (k) nyugdíjterv van még nyitva a korábbi munkaadóknál, vagy akár több különböző IRA-fiók. Érdemes lehet ezeket a számlákat egyetlen IRA-ba konszolidálni. A számlák összevonása jobb befektetési döntéseket, alacsonyabb költségeket, nagyobb befektetési választékot, kevesebb papírmunkát és könnyebb kezelést tesz lehetővé. A

15. Töltse ki az egyéb fontos dokumentumokat

Legalább létre kell hoznia egy végrendeletet, meghatalmazást, egészségügyi meghatalmazottat és az életakaratot. Végrendeletének gondozást kell kijelölnie a kiskorú gyermekei és az esetleges háziállatok számára is. Fontolja meg mind a pénzügyi, mind az orvosi meghatalmazások felállítását, hogy megbízható emberek legyenek ott ügyei intézésével, ha történne veled valami.

Utasító levelet is írhat, hogy lépésről-lépésre elhagyja az utasításokat, valamint megfogalmazhatja személyes kívánságait olyan dolgokkal kapcsolatban, mint a temetése, vagy mi legyen a digitális eszközeivel, például a közösségi média fiókjaival. Ha házasok vagytok, akkor minden házastársnak külön testamentumot kell készítenie, a tervekkel a túlélő házastársra vonatkozóan. Végül ellenőrizze, hogy minden érintett személy rendelkezik-e másolattal ezekről a dokumentumokról.

16. Használja ki az egyetemi finanszírozási számlák előnyeit

Érdemes 529 főiskolai megtakarítási tervet készíteni unokái számára. Ezekben a tervekben a megtakarítások adómentesen nőnek, és sok állam adókedvezményeket kínál az alapot befizető személy számára.

Alsó vonal

A halogatás a birtoktervezés legnagyobb ellensége. Bár egyikünk sem szeret elgondolkodni a haldokláson, a helytelen vagy semmilyen tervezés nem vezethet családi vitákhoz, vagyon rossz kezekbe kerüléséhez, hosszú bírósági perekig és az ingatlanadóban fizetett felesleges pénzért. Válasszon tehát időt az induláshoz. Benjamin Franklint idézve: „Ha nem készül fel, akkor kudarcra készül.”