40 nap alatt több mint 107 000 dollárt vesztettem a koronavírusnak köszönhetően, de továbbra is tökéletesnek tartom a befektetési stratégiámat

Ha az elmúlt hónapokban figyelemmel kísérte a nettó vagyoni frissítéseimet, észrevehetett egy tagadhatatlan tényt: TON pénzt vesztettem el.

hogyan

Komolyan. Csak nézze meg ezt a két személyes tőke diagramot:

És alig egy hónappal később .

Igen, ez valahol 107 000 dollár körül van, elveszítve alig több mint egy hónap alatt. Nem vicces.

Éppen ezért meglepődhet, ha megtudja, mennyire pozitív a reakcióm erre az egész helyzetre. Valójában semmit sem bánok.

Hogy veszítettem el ennyi pénzt

A kérdésre a válasz egyszerű: sok pénzt fektettem be az amerikai tőzsdére.

És mivel a világ leállt egy halálos, zombi-szerű vírus miatt, az amerikai tőzsde az egyik legrosszabb verést hajtotta végre. Mint a nagy recesszióval, a nagy recesszióval, a fekete hétfővel vagy bármely más, félelmetesen titulált legendás gazdasági eseményrel vetekedő veréssel.

Erre válaszul nyugtalanító tendenciát láttam a személyes pénzügyi közösség körül. Az emberek kezdik sejteni magukat, és egyre inkább úgy tűnik, hogy a befektetők jobban jártak volna, ha többnyire elkerülik a tőzsdét. Vagy egyáltalán nem fektetett be.

Tehát ezzel az utólag úgy gondoltam, hogy kipróbálok egy elméletet.

A portfólióm egyik legrosszabb pillanatának csúcspontjáról mi történt volna, ha gyökeresen más befektetési megközelítést alkalmazok?

3 különböző portfólió összehasonlítása befektetési karrierem során

Az elmélet teszteléséhez az egyik kedvenc eszközemet, a PortfolioVisualizer.com-ot használtam. Ez a praktikus weboldal egyszerre legfeljebb három portfólió történelmi teljesítményének megtekintését teszi lehetővé.

Az 1. portfólióhoz megpróbáltam megismételni, hogy nézett ki a portfólióm az elmúlt hét évben:

A 2. portfólió azt feltételezte, hogy soha nem fektettem be semmit, ehelyett az összes pénzemet készpénzként halmoztam el.

A 3. portfólió azt feltételezte, hogy rendkívül konzervatív megközelítést alkalmazok a befektetéssel kapcsolatban, pénzem 100% -át kötvényekbe fektetem.

A teszt

Ezután megpróbáltam megismételni a pontos befektetési előzményeket mindhárom portfólióval.

Pontosabban: ez azt jelentette, hogy 2013 júniusában 25 000 dolláros kezdeti befektetést csatlakoztattam az eszközhöz, majd feltételeztem, hogy havi 2600 dollárt fektettem be 2020 márciusáig.

Noha nem tökéletes, ez a kiindulási érték és járulékösszeg eléggé megközelíti a valódi életemet az elmúlt hét évben. A régóta olvasók emlékeznek arra, hogy 2013 nyarán végeztem az egyetemet, mintegy 25 000 dolláros megtakarítással a nevemre, és azóta minden évben megtakarítottam jövedelmem 40-60% -át.

Az eredmények

Íme, mennyit érett volna ez a három portfólió 2020 márciusának végén, miután a szó szoros értelmében egy év kezdete volt a tőzsdei történelemben:

  • A Money Wizard kiütési portfóliója 293 156 dollárra nőtt volna. (Elég közel a valódi portfóliómhoz, amely március 31-én 295 289 dollár volt)
  • A teljes készpénzállomány értéke 259 336 dollár lenne
  • A teljes kötvényállomány 287 248 dollárra nőtt volna

Nos, ez bizony érdekes!

Még a tőzsdei történelem egyik legrosszabb periódusának tesztelése közben is, a mintegy 75% -os részvényekkel rendelkező portfólió továbbra is felülmúlta a teljes készpénz és az összes kötvény portfóliót.

Ez az az idő, amikor a "teljes készpénz" vagy a "teljes kötvény" befektető azt mondhatja: "Hah! Mondtam! Igen, ti tőzsdei befektetők gazdagnak éreztétek magatokat, amikor jók voltak az idők, de most, hogy az árak visszaestek, megvan az utolsó nevetés! "

De nem tehetik. Mivel a részvénybefektető még mindig 33 820 dollárral gazdagabbnak találja magát, mint az a srác, aki takarékpénztárra temeti készpénzét. És 5,908 dollárral gazdagabb, mint a kötvénybefektető, aki túlságosan félt ahhoz, hogy a hitet részvényekké ugrassa.

Ez megerősíti azt, amin örökké hárfáztam. A pénz befektetése sokkal jobb, mint ha nem fekteti be a pénzét, még az összes kockázatot is figyelembe véve.

Ismételten ez a lehető legkevésbé előnyös idő a részvényes portfólió számára. Ha néhány hónappal ezelőtt lefuttattam volna ezt a tesztet, mondjuk 2020. január 31-én, akkor a részvényes portfólió közel 100 000 dollárral lett volna magasabb, mint a készpénzállomány.

És minél hosszabb a játék, annál több részvénynek kell előre húzódnia. Például ennek a tesztnek egy 30 éves időtartam alatt (1990 és 2020 márciusa) futtatva a részvényportfolió 1,8 millióval gazdagabb, mint a készpénzállomány, és 1,1 millióval gazdagabb, mint a kötvényállomány.

Ezért nyugodtan kijelenthetem, hogy az összes elvesztett pénz ellenére sem sajnálok sokat.

PS - Érdemes megjegyezni, hogy a tőzsde a teszt elvégzése óta a napokban fellendült, és a részvényekkel teli portfólió most még előrébb tart.

Hogyan lehetséges ez?

Mindez visszatér a kockázat meghatározásához.

A pénzügyi szakemberek a kockázatot volatilitásként definiálják. Más szavakkal: mennyit emelkedik vagy csökken a portfóliója egy adott időszakban.

A teszt során a részvényes portfólióm "kockázatosabb" volt, mint a teljes készpénz portfólió, a hagyományos pénzügyi definíciók szerint. Miért? A teljes készpénz portfólió értéke nem csökkent, míg a nehéz részvényportfólió mindössze 40 nap alatt 20% -ot vesztett.

De nyilván a legtöbb befektető számára ennek nincs sok értelme. A részvényállomány továbbra is 33 820 dollárral többet ért el.

Nem tudok rólad, de nem tartom kockázatnak a portfólióm értékének véletlenszerű csökkenését. Mert hamarosan nem árulok.

Ha valami ingatlanos minden reggel eljönne a házamba, és elmondaná az otthonom értékelt értékét, érdekelne? Természetesen nem. Évekig nem tervezem a költözést.

Az egyetlen igazi kockázat, ami érdekel, az, hogy maximalizálom-e vagyonomat. És ha ez a cél, akkor a legértelmesebb egy kicsit nagyobb "kockázat" vállalása agresszív részvényallokációval. Még akkor is, ha ez kissé gördülékenyebbé teszi az utat.

Ez a bejegyzés eredetileg a Pénzvarázslóban jelent meg.

  • Több személyes pénzügyi fedezet
  • 4 ok a magas hozamú megtakarítási számla megnyitására, miközben a kamatlábak alacsonyak
  • 10 percnél kevesebb időbe telt, mire nagy hozamú készpénzszámlát nyitott a Wealthfrontnál, és többet keresett megtakarításomból
  • Hogyan lehet házat vásárolni, nincs pénz
  • Mikor lehet pénzt megtakarítani magas hozamú megtakarításokban
  • A legjobb jutalom hitelkártyák
  • 7 ok, amire szüksége lehet életbiztosításra, még akkor is, ha úgy gondolja, hogy nincs

Van személyes tapasztalata a megosztani kívánt koronavírusról? Vagy egy tipp arról, hogyan kezeli az Ön városa vagy közössége a világjárványt? Kérjük, küldjön e-mailt a [email protected] címre, és mondja el nekünk a történetét.

Szerezze be a legfrissebb koronavírus-üzleti és gazdasági hatáselemzést a Business Insider Intelligence-től a COVID-19 hatására az iparágakra.

Közzététel: Ezt a bejegyzést a Personal Finance Insider csapata juttatja el hozzád. Időnként kiemeljük azokat a pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat, amelyek segíthetnek okosabb döntések meghozatalában a pénzével. Nem adunk befektetési tanácsokat és nem biztatunk egy bizonyos befektetési stratégia elfogadására. Hogy mit döntesz a pénzeddel, rajtad múlik. Ha valamelyik ajánlásunk alapján intézkedik, akkor a bevételek kis részét kereskedelmi partnereinktől kapjuk. Ez nem befolyásolja, hogy pénzügyi terméket vagy szolgáltatást kínálunk-e. A hirdetési értékesítési csapattól függetlenül működünk.