2020 útmutató a HSA megtakarításokhoz, adócsökkentésekhez és egyebekhez történő felhasználásához

Az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) bölcs módszer az adók csökkentésére és a jövő megtakarítására. Ez a teljes útmutató segít elindítani a HSA-t és felhasználni pénzügyi előnyei érdekében.

money

Ha jogosult egészségmegtakarítási számlára (HSA), ez bölcs módszer az adók csökkentésére és a jövő megtakarítására. A CARES törvény kiterjesztette a HSA használatával megvásárolható termékek és szolgáltatások típusát 2020-ban. Ne hagyja ki a lehetőséget, hogy számos új megengedett költséget vásároljon olcsóbban a HSA használatával.

Az egyik kedvenc adókedvezményes megtakarítási számlám az egészségmegtakarítási számla vagy a HSA. A HSA nemcsak lehetővé teszi, hogy kevesebb adót fizessen a megengedett legkülönbözőbb egészségügyi kiadásokért, hanem nyugdíjazása során tetszés szerint költheti el. Ez törvényes módja annak, hogy kevesebb adót fizessen és többet takarítson meg a jövőre nézve.

De a HSA-val szigorú szabályok vonatkoznak az alapok megtakarítására és elköltésére. Ez a bejegyzés kitér a HSA okos felhasználására, az általuk kínált hét jelentős előnyre és az új (és gyakran meglepő) megengedett kiadásokkal kapcsolatos frissítésekre 2020-ban.

Mi az egészségügyi megtakarítási számla (HSA)?

A HSA adómentes számla, amelynek kizárólagos célja a megengedett orvosi költségek kifizetése. De ahhoz, hogy valamelyikre jogosult legyen, először rendelkeznie kell egy bizonyos típusú egészségbiztosítással, amelyet egy pillanat alatt fedezek.

Ez egy törvényes módja annak, hogy kevesebb adót fizessen és többet takarítson meg a jövőre nézve.

Hozzájárulhat a HSA-hoz, ha magánszemélyként vagy csoportos terv alapján kap egészségbiztosítást. Mindig magánszemélyként birtokolja és kezeli a HSA-t, és nincs jogosultsága a jövedelemre.

A HSA felállításához nincs szüksége a munkaadó vagy az IRS engedélyére, és az akkor is veled marad, ha munkahelyet vált vagy munkanélkülivé válik. Még akkor is, ha elveszíti a biztosítását, folytathatja HSA-egyenlegének kiadását; azonban előfordulhat, hogy nem jogosult új hozzájárulásokra a számlához.

A HSA szépsége, hogy a befizetések levonhatók az adóbevalláson akkor is, ha nem tételesen sorolják fel a levonásokat. Az alapok kamatot kereshetnek, vagy befektethetők a potenciális növekedés érdekében a rendelkezésre álló lehetőségek, például a befektetési alapok menüjébe. Amikor pedig osztalékot vesz igénybe a minősített egészségügyi költségek kifizetésére, az eredeti hozzájárulása és az esetleges jövedelem teljes mértékben adómentes.

A HSA-hoz való hozzájárulás származhat Öntől, mástól vagy egy munkáltatótól.

A HSA-hoz való hozzájárulás származhat Öntől, mástól vagy egy munkáltatótól. Egyes vállalati előnyök között szerepel a HSA-ba történő rendszeres befizetés, például negyedévente 150 dollár. Csakúgy, mint a nyugdíjalapokhoz megfelelő pénzeszközöknél (például 401 ezer vagy 403 b), a munkáltatói HSA-hozzájárulások sem szerepelnek az adóköteles jövedelmében, fantasztikus előny!

A jövedelemadó mértékétől függően a HSA felhasználása a megengedett orvosi költségek kifizetéséhez körülbelül 20-30% -os kedvezményt jelent. Életed során ez óriási megtakarításokat eredményezhet!

Azonban a nyugdíjszámlához hasonlóan soha nem szabad pénzt elhelyeznie egy HSA-ban, amelyre a mindennapi kiadásokhoz szüksége lehet. Csak a HSA pénzeszközeit használhatja a jelenlegi vagy jövőbeni minősített, meg nem térített egészségügyi költségek fedezésére. A nem támogatható felosztások azt jelentik, hogy jövedelemadót kell fizetnie, plusz további 20% büntetést a visszavont összegek után.

Mi a különbség a HSA és az FSA között?

Egy másik népszerű orvosi megtakarítási számla a rugalmas kiadási megállapodás (FSA). Ezt azonban csak munkáltató kínálhatja fel, és adózás előtti alapon bérszámfejtéssel finanszírozhatja. Évente használd vagy veszítsd el politikával jár.

HSA esetén nincs határidő az egyenleg elköltésére. Az alapok korlátlan ideig maradhatnak a számlán.

HSA esetén nincs határidő az egyenleg elköltésére. Az alapok a végtelenségig a számlán maradhatnak, még akkor is, ha megváltoztatja a biztosítótársaságot, nem válik biztosítássá vagy munkanélküli.

Tehát ne keverje össze ezt a két fiókot. Az egyének megnyithatnak egy HSA-t, amely kiadási határidő nélkül megengedi az adóból levonható hozzájárulásokat. Az FSA csak a munkahelyen ajánlható fel, és minden naptári évben el kell költenie az egyenleg egészét vagy nagy részét.

Ki jogosult a HSA-ra?

Említettem, hogy a HSA megszerzéséhez speciális típusú egészségbiztosításra van szükség. Magasan levonható egészségügyi tervnek (HDHP) hívják. Az önrész az az összeg, amelyet a fedezett egészségügyi kiadásokért fizetnie kell, mielőtt az ellátásai minden évben megkezdődnének.

Bár azt gondolhatja, hogy jobb, ha alacsonyabb az önrész és kevesebb a zsebéből fizet, a magasabb önrész csökkenti a havi biztosítási díjakat. Az önrészeknek és a prémiumoknak libikókapcsolata van, mert az egyik növelésével általában csökken a másik.

Több munkaadó kínál HDHP-ket, hogy segítsék a munkavállalókat a lehető legalacsonyabb díjakban. Nem számít, ha önállóan vagy munkával kap egészségbiztosítást, derítse ki, hogy HSA-minősített tervről van-e szó, így minden lehetséges orvosi megtakarítást elérhet!

De ne felejtsük el, hogy a magas, önálló egészségügyi terv nem mindenki számára megfelelő választás. Ezek a tervek akkor működnek a legjobban, ha viszonylag jó egészségi állapotban vannak, és nem valószínű, hogy minden évben elköltenék a teljes önrészt.

Mennyivel járulhat hozzá a HSA-hoz?

2020-ig akár 3550 USD-t is befizethet egy HSA-ba, ha csak saját magának van biztosítása, vagy 7100 USD-ig, ha családi terve van. Ha elmúlt 55 éves, további 1000 dollárral járulhat hozzá, ha magánszemély vagy családtagja van.

Az év folyamán bármikor, az előző adóév április 15-ig adót vonhat le. De soha nem kell hozzájárulást fizetnie a HSA-hoz.

Hogyan használhatja a HSA-t nyugdíjba vonuláskor?

Gyakran elfelejtett előny, hogy 65 éves kor után a HSA pénzeszközeit nem orvosi kiadásokra költheti anélkül, hogy fizetné a 20% -os büntetést. Ezen összegek után azonban továbbra is jövedelemadót kell fizetnie.

Ez azt jelenti, hogy a HSA valami hasonlóvá válik a hagyományos nyugdíjszámlává, ha elég hosszú ideig tartja azt. Ez nagyszerű ok arra, hogy minden évben maximalizáljuk, még akkor is, ha nem számít sok orvosi kiadásra.

Mely kiadások engedélyezhetők HSA-ban 2020-ban?

Miután megnyitotta a HSA-t és megvan az egyensúlya, kritikus fontosságú megérteni, hogyan költse el. Az engedélyezhető kiadások magukban foglalják az orvosi költségek széles skáláját, ameddig az éves önrész teljesítéséig felmerülhetnek, vagy amelyekre egyszerűen nem vonatkozik az egészségügyi terv.

Az IRS azt állítja, hogy egy költségnek HSA-minősítéssel kell rendelkeznie, meg kell fizetnie az egészségügyi szolgáltatásokat, berendezéseket vagy gyógyszereket. Sok fedezett kiadás van, amelyekre nem számíthat, és tízet egy pillanat alatt fedezek.

Az új CARES törvény kiterjeszti az elszámolható költségeket - íme néhány új termék és szolgáltatás, amelyet fizethet a HSA használatával:

  • Női higiéniai termékek, például tamponok, egészségügyi betétek és menstruációs csészék.
  • Vény nélkül kapható gyógyszerek, mint például megfázás és influenza elleni gyógyszerek, fájdalomcsillapítók, alvássegítők, szemcseppek és emésztési zavarok, pattanások és mozgásbetegségek kezelésére szolgáló szerek.
  • Telehealth szolgáltatások 2021 végéig.

10 meglepő, HSA által minősített egészségügyi költség

Több száz potenciális HSA-minősítéssel járó egészségügyi költség van, és a teljes listát az IRS 502 publikációjában találja, Orvosi és fogászati ​​költségek, de itt van tíz, ami meglepetést okozhat.

1. Vényköteles napszemüveg

Éves szemvizsgálat és új vényköteles napszemüveg fizetése. Természetesen a szokásos vényköteles szemüvegek és kontaktlencsék is minősített kiadások.

2. Szemműtét

A HSA pénzeszközeinek fedezésével minden olyan költséget fizethet, amelyet a látásának kijavításáért saját kezéből kell fizetnie a műtétért, például a LASIK vagy a szürkehályog eltávolítása. Ha pedig látása vagy hallása romlik, akkor azt vakvezető kutya vagy más szolgálati állat megvásárlására és gondozására is felhasználhatja.

3. Fogászati ​​ellátás

A fogorvoshoz járás a rutinszerű tisztításokra és a fogbetegségek megelőzésére is kiterjed. A HSA-t olyan szolgáltatásokhoz használhatja, mint a fluoridos kezelések, a röntgensugarak, a tömések, az extrakciók, a fogsorok és a nadrágtartók. A fogfehérítés nem minősített költség, és semmilyen költség vagy kezelés nem pusztán kozmetikai.

4. Kiropraktika

Minden csontkovácsolás HSA minősítéssel rendelkezik, még akkor is, ha a biztosítási terv nem fedezi. Ne habozzon, keresse meg a fájdalomcsillapítás alternatívájaként, mielőtt gyógyszerre vagy műtétre megy.

5. Akupunktúra

Még akkor is, ha az egészségbiztosítása nem fedezi az akupunktúrát, használhatja a HSA-t, hogy adómentesen fizessen érte.

6. Termékenységnövelés

HSA-val fizethet minden olyan kezelést, amely leküzdi a gyermekképtelenséget, például az in vitro megtermékenyítést. Ha szülő vagy, emellett a szoptatást segítő mellszívókra és kellékekre is költheted.

Vagy használhat egy HSA-t az ellenkező irányba, és fizethet a fogamzásgátlásért, a sterilizálásért vagy a legális abortuszért.

7. Kábítószer és alkoholfüggőség kezelése

Bármely összeg, amelyet fizet magának vagy családtagjának, hogy kórházi kezelésben részesüljön egy drogrehabilitációs központban, beleértve az étkezést és a szállást is, HSA minősítéssel rendelkezik. Emellett fizethet a névtelen alkoholisták találkozóinak oda-vissza szállításáról is.

8. Pszichológus vagy pszichiáter gondozása

A magának vagy családtagjának a mentális állapot vagy betegség kezelésével történő fenntartásának költségei HSA minősítéssel rendelkeznek. HSA pénzeszközöket használhat a beteg egészségügyi intézményben történő kezelésének kifizetésére, ha az orvos fizikai vagy szellemi fogyatékosság vagy betegség enyhítésére ír elő kezelést.

9. Lakásfelújítás

Bármilyen speciális felszerelést vagy fejlesztést, amelyet egy otthonba telepítettek az Ön vagy családtagjainak ellátására, HSA-val lehet fizetni, ha az orvosi ellátás célja. Ez magában foglalhatja a bejárati rámpák megépítését, az ajtók szélesítését, a felvonók felszerelését vagy a szekrények és mosogatók leeresztését.

A HSA által minősített másik tőkeköltség az ólomalapú festékek eltávolítása a tulajdonában lévő vagy bérelt otthonában.

10. Szállítás és utazás

Bármilyen típusú orvosi ellátáshoz való hozzáférés költségei, akár buszon, taxiban, vonaton, repülőgépen vagy mentőben, HSA pénzből fizethetők. Ez a szabály magában foglalja a beteg családtagok rendszeres látogatását, ha a kezelés részeként ajánlott látogatás. Tartalmazhat szállást, de nem étkezést, ha orvosi célból egy másik városba utazik.

Ha a járművét orvosi ellátáshoz használja, akkor HSA-minősítéssel beszámíthatja a saját költségeit, beleértve a benzin-, olaj-, útdíj- és parkolási díjakat. Nem fedezheti azonban a jármű általános karbantartási vagy biztosítási költségeit.

Milyen adókedvezményei vannak a HSA használatának?

Három olyan adókedvezmény van, amelyet egy HSA-tól kap, és amelyek nem állnak rendelkezésre más adókedvezményes számlákkal.

  • Ha jogosult hozzájárulni egy HSA-hoz, akkor a hozzájárulása az éves összeghatárig adómentesen levonható. Például, ha Ön 55 évesnél idősebb, és családtagjai vannak, akár 8 100 USD-t is befizethet, és ennyivel csökkentheti a 2020-ra vonatkozó adóköteles jövedelmét.
  • Amíg a pénze egy HSA-ban van, az adó-halasztást növekszik. A számlán nem kell éves adót fizetnie a kamatjövedelemért vagy a befektetési jövedelemért.
  • A minősített egészségügyi kiadásokra fordított HSA-ból történő kivonás teljes mértékben adómentes.

A HSA 7 fő előnye

Összefoglalva, itt van a HSA használatának hét jelentős előnye:

  1. A járulékok az éves törvényes határig adómentesen levonhatók, ami csökkenti adóköteles jövedelmét.
  2. A pénzeszközök egész éven át évről évre a számlán maradnak, büntetés nélkül, ha nem költi el őket.
  3. A visszavonást soha nem terheli adó, ha szakképzett egészségügyi kiadásokra költi őket.
  4. Egyenlege adómentesen növekszik, ha kamatjövedelme vagy befektetési nyeresége van, ha szakképzett egészségügyi kiadásokra költi őket.
  5. Pénzeszközök felhasználhatók Önre, családjára vagy eltartottjaira képzett, saját zsebéből felmerülő orvosi kiadásokra.
  6. Ön a fiók tulajdonosa, és eldönti, mennyit takaríthat meg vagy költhet el évente. A HSA hordozható, így ha megváltoztatja a munkáltatót, megváltoztatja az egészségügyi terveket vagy munkanélküli lesz, akkor az Öné.
  7. Először finanszírozhat egy HSA-t az IRA-ban már megtakarított pénz felhasználásával, ha az életed során egyszer adómentesen áthelyezed az IRA-t egy HSA-ba, az éves hozzájárulási határig.

Hogyan nyit meg és finanszíroz egy HSA-t?

Ha jogosult a HSA-ra, akkor számos bankban, hitelszövetkezetekben, brókerekben és speciális intézményekben kaphatók. A legtöbbet kényelmesen lehet használni, és papírcsekkeket, betéti kártyát és online banki szolgáltatást kínálnak.

Az egészségmegtakarítási számla szabályainak gyors áttekintéséhez töltse le az ingyenes HSA Cheat Sheet-et. Ez az egyoldalas útmutató összefoglalja a frissített követelményeket és a HSA megnyitásának legjobb helyeit.

A szerzőről

Laura Adams MBA-t kapott a Floridai Egyetemen. Díjnyertes személyi pénzügyi szerző, előadó és fogyasztóvédő, aki gyakori, megbízható forrás a nemzeti médiában. Money-Smart Solopreneur: Személyes pénzügyi rendszer szabadúszó, vállalkozó és Side-Hustlersbook számára a legújabb címe. Laura előző könyve, Adósságmentes tervrajz: Hogyan lehet kijutni az adósságból és hogyan lehet építeni a szeretett pénzügyi életet, az Amazon # 1 új kiadása volt. Van pénzkérdésed? Hívja a Pénzlány hallgatóit a 302-364-0308 telefonszámon. Kérdésed szerepelhet a műsorban.