A jelzálog-káosz súlyosbodással fenyeget, ha elérkezett a törlesztés ideje

A jelzálogpiacot az okozta, hogy hitelfelvevők milliói halasztották el a fizetéseket a koronavírus miatt. De a hitelezők és a 2008-as pénzügyi válság veteránjai arra figyelmeztetnek, hogy az igazi káosz csak akkor kezdődik el, amikor a világjárvány elmúlt.

súlyosbodásával

A problémát az okozza, hogy mi fog történni, amikor a hitelfelvevőknek kell befizetniük ezeket a kifizetéseket. A piac legnagyobb részét támogató szövetségi ügynökségek olyan politikákat vezettek be, amelyek közül néhányhoz olyan dokumentációra lehet szükség, amely elnyomja a szolgáltatókat, ami hosszú várakozási időket és szélsőséges esetekben kizárást eredményez.

Az ipar vezetői szerint Fannie Mae, Freddie Mac és szabályozójuk az elkövetkező hetekben megpróbálnak bemutatni egy olyan programot, amely számos problémát enyhíthet. A jelzálogkölcsönök azt mondják, hogy remélik, hogy a vállalatok és az ő felügyeletük olyan tervet dolgoznak ki, amely megakadályozza a 2008-as pénzügyi válságot követő zűrzavar megismétlődését, amikor a zavartság és a késedelem akadályozta a hitelfelvevőket abban, hogy megpróbálják visszaállítani a fizetéseket.

De ha nincsenek drámai változások, az amerikaiaknak „még nagyobb káoszra kell számítaniuk, amikor a türelem véget ér” - mondta Michael Stegman, aki az Obama-kormány idején vezető lakástanácsadóként szolgált.

A Fannie szóvivője észrevételeket kért a szabályozó hatóságtól, a Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökségtől. Az FHFA szóvivője nem kommentálta, hogy van-e javítás a munkálatokban. A Freddie szóvivője nem válaszolt a megjegyzéskérésekre.

A kongresszus által a múlt hónapban elfogadott 2,2 billió dolláros ösztönző csomag megköveteli a jelzálog-társaságoktól, hogy hagyják a hitelfelvevőket legalább hat hónappal késleltetni a fizetéseket, ha őket sújtja a járvány. Mivel a kormány gyors segítséget akart nyújtani, a hitelfelvevőknek csupán annyit kell mondaniuk, hogy nehézségekkel küzdenek a támogatásért.

A 2008-as válság idején a kiegyenlítő programok dokumentációt igényeltek, és a hitelfelvevők gyakran küzdöttek a segítségért, mivel a szolgáltatók többször elvesztették a papírokat, és hetekig vagy hónapokig tartott a hitelmódosítások jóváhagyása.

Mivel ezúttal nincs szükség dokumentációra, a háztulajdonosok kezdetben nem fognak szembesülni a problémákkal. De a szolgáltatók azt mondják, hogy nem biztosak abban, hogy mi fog történni, amikor néhány hónap múlva telefonközpontjaikat elárasztják a fizetés folytatására kész emberek.

Néhány hitelfelvevő elmondta, hogy a hitelezők azt mondták nekik, hogy a visszafizetések átalányösszegben esedékesek, ami opció, de nem követelmény a legtöbb ember számára. A házvédők szerint gyaníthatóan egyes szolgálattevők tudatosan próbálták lebeszélni a hitelfelvevőket a türelem keresésétől.

"A hitelfelvevők megtévesztő információkat kapnak" - mondta Nikitra Bailey, a Felelős Hitelezési Központ ügyvezető alelnöke. "Az információ célja az volt, hogy megijessze őket."

A Black Knight Inc. jelzáloginformációs szolgáltatása a múlt héten közölte, hogy a hitelfelvevők 6,4% -a betartási terveket kötött. Ebbe beletartozott a Fannie és Freddie által támogatott hitelek 5,6% -a, valamint a Ginnie Mae által biztosított hitelek 8,9% -a.

A zavart növeli az a tény, hogy a hitelfelvevőkre vonatkozó politikák attól függően változnak, hogy kölcsönüket Fannie, Freddie, Ginnie állja-e, vagy pedig egy magánbefektető tulajdonosa.

A Ginnie Mae által fedezett hiteleket biztosító szövetségi lakásügyi igazgatóság azt mondta, hogy második zálogjogként hagyja, hogy az átugrott fizetések hozzáadódjanak az otthonhoz. Ezt a zálogjogot addig nem kell kifizetni, amíg a jelzálogköltséget nem finanszírozzák újra, vagy el nem adják a házat.

Fannie és Freddie rengeteg bonyolultabb lehetőséget adott ki. A hitelfelvevők dönthetnek úgy, hogy 12 hónapon belül visszafizetik az elnézést, de ha nem tudnak, akkor hitelmódosítást kell kérniük, amely a szolgáltatók szerint késéseket és dokumentációs problémákat válthat ki, mint például a 2008-as válság után.

Az FHFA szóvivője elmondta, hogy Fannie és Freddie elnézési visszafizetési lehetőségei „lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy a hitelfelvevőkkel együttműködve találjanak olyan visszafizetési lehetőséget, amely minden fél számára a legjobban megfelel”. Megjegyezte az FHFA hétfői bejelentését, amely egyértelművé tette, hogy a hitelfelvevők nem lesznek kénytelenek egy összegben visszafizetni az elnézést.

Kapcsolódó videó: A türelmi tervekben szereplő összes jelzálogkölcsön 6,4% -a (a CNBC nyújtotta)