Tamara Lashchyk

A hét végén megdöbbentem a józan felismerésben, hogy a következő karrieremhez szükség lehet a banki tevékenységtől való távozásra. Kezdetben ez a fogalom súlyosan rám nehezedett, de a valóságban ez volt a csúcspontja mindannak, amit az elmúlt évtizedben megfigyeltem. A pénzügyi válság óta ez az ipar átalakult, és a bankok egykor a tőkés gazdaság összekötőjeként betöltött szerepe a nagymértékű közüzemi szerepekre csökkent. A bankok által elszenvedett fájdalom csak tovább folytatódik, mivel a finom, de drámai váltások olyan helyzetbe hozzák őket, hogy ezer vágással halnak meg.

Ezalatt az idő alatt, amíg keresőképtelen munkanélküli vagyok, utolértem az ipari kollégákat. Érdekes, hogy míg az Egyesült Államok gazdasága szárnyal, sokan közülük ugyanolyan nehéz helyzetben vannak, mint én, munkanélküliek. Ezen az állandóan változó tájon úgy tűnik, hogy több évtizedes tapasztalat veszített értékéből. Azokat a munkahelyeket, amelyeket valamikor a vezető beosztású vezetők töltöttek be, leminősítették, majd átértékelték. Mindannyian szembesülünk azzal a valósággal, hogy túláraztuk a piacot, valamint azzal a tudással, készséggel és tapasztalattal, amelyet elvesztettünk.

Az egész a Szabályozással kezdődött

2014-ben írtam egy blogbejegyzést, amelyben arra figyelmeztettem, hogy a pénzügyi válságra reagálva a bankokra nehezedő szabályozások végül megfojtják a bankrendszert. A tőkéhez való hozzáférést nehezebb lenne megszerezni, és a finanszírozás költségei drágábbak lennének, miközben a hitelképességet nagyobb ellenőrzésnek vetik alá. Az innováció is megállna, mivel sok kockázatvállalási tevékenység megengedhetetlenné válna. Az elfojtott tőkeáramlás, a piaci likviditás hiánya és a korlátozott finanszírozási lehetőségek végül megnövelik a banki termékek költségeit a fogyasztók számára.

A dominó nem sokkal a válság után elkezdett esni, mivel a szabályozás megtiltotta a bankoknak bizonyos típusú kockázatok vállalását, és korlátozták azokat a termékfajtákat, amelyeket eladhattak az ügyfeleknek. Az ügyfelek igényei azonban nem csak elpárologtak, így nem bankok léptek be az üresség kitöltésére, és árnyékbanki rendszer alakult ki. A kevésbé szabályozott pénzügyi intézmények éltek ezzel a lehetőséggel új bevételi források megragadására, de a bankok által nyújtott skálaelőny nagyobb hatékonyságot kínált, amelyet a kisebb szervezetek egyszerűen nem tudtak megismételni. Ez drágább termékeket eredményezett a fogyasztó számára, de mivel a lehetőségek korlátozottak voltak, a bankok elveszítették piaci részesedésüket.

A bankok számára elmúltak azok az idők, amikor kifinomult fizetést kaptak kifinomult termékinnovációikért és kockázatvállalási képességeikért. Most azokról a flow termékekről van szó, amelyek keskeny felárakat hoznak létre, előnyben részesítve azokat, akiknek a skálája képes kezelni a mennyiséget. A pénzügyi válság előtt a bank gyarapodásának és boldogulásának képessége az innovációs képességektől függ, a bank versenyelőnye pedig elsősorban tehetségének minőségén alapult.

A szellemi tőke elvesztése

Valamikor a bankok rakétatudósokat és matematikusokat vettek fel, akik rendkívül összetett pénzügyi termékeket terveztek, amelyek a kifinomult befektetői bázist szolgálják. Ma ezek közül a termékek közül sok megengedhetetlen, ezért megszűnt az innováció iránti igény és a hatalmas agyi erő iránti igény is. A bankok elvesztették szellemi vonzerejüket, és összességükben lecsökkentették őket.

A munka a gyorsítótárát is elveszítette, mivel ma minden munkában van valamilyen szabályozási komponens. Bár körültekintő a megfelelés felé figyelni, ez olyan apró részleteket ad hozzá, amelyek megterhelik a banki erőforrásokat; a létrehozott bürokrácia csökkenti a hatékonyságot és megnöveli a működési költségeket. Várhatóan mindenki a szerepének szabályozási szempontjára összpontosít, és senki sem mentesül, még a bevételtermelők sem. Ennek eredményeként a bevételek szenvedtek, és még mindig kevés bizonyíték utal arra, hogy ezek a szabályozások valóban megakadályozzák a következő pénzügyi válságot.

Az egyetlen terület a bankon belül, amelyet innovációs beruházásokra szánnak, a technológiai térben vannak. Ezek a beruházások a túlélés elengedhetetlen feltételei, amelyek megvédik a bankokat az ipar megzavarására törekvő ragadozó vállalatok versenyétől. A bankok szintén folyamatosan keresik a jövedelmező növekedés módjait, és amikor a termékinnovációk kevésbé jelentenek lehetőséget, mint a bankok a nyereség növelésére törekednek a költségek csökkentésével. A technológia nagyobb hatékonyságot kínál a műveletek egyszerűsítésével, ami a létszám csökkenését is jelenti. A gépi tanulás és a mesterséges intelligencia elkerülhetetlenül felváltja az emberek iránti igényt, amint azt néhány területen már láthattuk, algoritmusokkal és elektronikus kereskedési platformokkal. A bank képtelen előrelépni a technológiai fejlődéssel veszélyezteti üzleti tevékenységét az evolúció természetes rendjének részeként.

A banki tevékenység új üzleti modellje más készségszintet igényel, mint egy évtizeddel ezelőtt. Ez a kaliberű alkalmazott különféle off-shore helyeken létezik, ahol a tehetség sokkal olcsóbb, mint bármelyik elsődleges banki központban. Az olyan városok, mint Jacksonville, Mumbai és Manila, óriási kedvezménnyel kínálnak megfelelően képzett személyzetet mennyiségben. Most már nem szükséges, hogy a bankok New Yorkban, Londonban és Hong Kongban költsék el a legjobb dollárt tehetségekre. A tehetség drága, és amit a bevételek szempontjából kivonhat belőlük, korlátozta a szabályozás.

Huszonöt év banki tevékenység után nehezen tudom elképzelni a karrieremet bármely más iparágban. Mindig hálás voltam a számomra kínált lehetőségekért, és szenvedélyes voltam az ipar dinamikája iránt. De azt is elismerem, hogy az ipar jelentősen megváltozott, és néha megtudta, mikor van ideje elmenni. Nem vagyok teljesen biztos abban, hogy most eljött-e számomra ez az idő, de azt tudom, hogy a bankoknak vége a partinak.