A hógolyó effektus

Az Economist borítója, Morf Morford fényképe

tacoma

Írta: Morf Morford

Tacoma Daily Index

Hallottál már az adósság hógolyó stratégiájáról?

Az előfeltevés egyszerű - az adóssággolyó-módszer magában foglalja a legkisebb adósságok első törlesztését, hogy elkerülje őket az útból, mielőtt nagyobbakra lépnének.

Az adóssággolyó előnye, hogy elősegíti az adósságtörlesztés motivációját.

Lehet, hogy valójában nem fizeti ki gyorsabban az adósságait, sőt nem is spórolhat meg pénzt közben, de mégis úgy érzi magát, mint amilyen - és motiváló lehet, mert látható haladást érhet el, mivel az adósságok kiesnek a listáról.

A központi gondolat a lendület. Éppen annyi csúszás, mintha a gravitáció húzná el adósságként, hónapról hónapra kipróbálhatjuk magunkat, fizetés fizetéssel.

Kiderült, hogy az életben szinte minden ilyen. A betegségtől a gazdagságon át a súlygyarapodásig vagy akár a barátságokig a lendület épül (vagy feloldódik).

A személyes egészségtől a pénzügyi portfólióig semmi sem statikus.

Ha fogyni, vagy vagyonra vágyik, ez meglehetősen egyszerű. Csak idő kell hozzá.

Pénzzel, vagy egészséggel, vagy barátságokkal az idő a legnagyobb szövetséges és legrosszabb ellenség.

Biztos vagyok benne, hogy látott néhány ilyen táblázatot vagy grafikont, amelyek azt mutatják, hogy hány százezer dollár, ha nem millió, lett volna, ha minimális összeget, mondjuk egy dollárt spóroltunk volna meg kamaszkorunkban.

A felhalmozódó kamatoknak köszönhetően az a napi egyszerű dollár hihetetlen mennyiségűvé válik az idő múlásával.

A probléma az, hogy az adósság ugyanazt csinálja.

A trükk az, hogy a lendület jobb oldalára kerüljünk.

Például régen olvastam, hogy az átlag amerikai évente három fontot nyer. Egy év alatt ez nem túl sok. Minden hónap alatt alig érdemes megjegyezni.

Körülbelül havi négy uncia, vagy valamivel kevesebb, mint heti egy uncia. Készítsen szabványos borítékot, amelyet postán kaphat. Ez valamivel kevesebb, mint egy uncia. Észre sem vennéd. Senki sem venné észre. De egy-két vagy tíz év hatalmas változást hoz; különbség, amely életveszélyes lehet.

Az adósság ugyanúgy. Néhány dollár a deficit irányában egy vállalkozás, egy nemzet vagy egyén számára hatalmas változást hoz - végül.

Lehet, hogy ma, sőt ebben az évben észre sem vesszük, de az adósság, ha észre sem vesszük, hatalmasra válhat - sőt megbénulhat.

Az adósság ellentéte a befektetés. Az oktatás, az olvasás, a barátság, a fittség és a jó étkezés befektetés. Előfordulhat, hogy belátható időn belül nem „fizetnek ki”, de végül, amikor senki sem keres, véletlenül észreveszi a fejlődést.

Mindez megszokásból következik. Mit tanítottunk magunknak szándékosan vagy sem? Mi lett a „megyünk” viselkedés, legyen az étkezés, spórolás, költekezés vagy bármi más?

Mit szólnál az online vásárláshoz? Az Egyesült Államokban az Amazon legalább hétszer rendelkezik a Walmart, a Target, az eBay vagy bárki más online üzleti tevékenységével.

Az Amazon nagyon jó abban, amit csinál. Szinte minden elképzelhető terméket értékesít - jóban vagy rosszban: a vásárlás egyszerű, és a dolgok általában megbízhatóan és gyorsan érkeznek. Az árak nem mindig a legolcsóbbak, és az Amazon honlapja úgy érzi, mintha az 1990-es évek robotjai készítették volna, nem pedig emberek. És mégis az Amazon tovább növekszik; vásárlás vétel útján, szállítás kézbesítéssel.

De mint a legtöbben tudjuk, az Amazon évekig tántorgott, alig tartotta a világítást. Még az 1990-es évek elején az Amazonnak kevés volt az oldalán; üzleti hozzáértés, pénzügyi eszközök vagy akár képzett munkaerő, de lendületet adott.

A keresőmotorok és az online eladók webes versenytársai áradtak. Az EBay verhetetlennek tűnt. Így tett a Netscape (emlékszik rájuk?).

Az Amazon ellentmondásos célja nem a nyereség volt, hanem a piaci részesedés. Lehet, hogy negyedéves alapon veszítettek (és vesztettek is) pénzt, de a piac mélyére süllyesztették gyökereiket, amelyekben most dominálnak.

Könnyű lassan meggazdagodni, könnyen elveszítheti az egészet is.

Van egy régi mondás, hogy ha a filléreket nézzük, a dollárok gondoskodnak magukról.

A kalóriáktól a nyugdíjalapokig minden nap, minden járulék messze nem arányos a különbséggel annak látható hatásához képest.

Még az 1960-as évek elején az Avis autókölcsönző a „Mi többet próbálunk” mottóval lépett fel Hertz ellen, aki monopóliummal rendelkezett az autókölcsönzés területén.

Gyors előrelépés 2020-ig, Hertz pedig csődben van, és az Avis tulajdonában van a Budget Rent a Car, a Budget Truck Rental és a Zipcar.

Öt, vagy akár két év múlva ki emlékezik rájuk?

Ki emlékszik a Blackberry-re vagy a Nokiára? Egyszer a csúcson voltak.