7 ok, amiért felül kellene vizsgálnia az életbiztosítási kötvényét

Sokan azt gondolják, hogy ha életbiztosítási kötvényt vásárolnak, „beállíthatják és elfelejthetik”, és nem gondolnak arra, hogy jó kérdéseket tegyenek fel életbiztosításukkal és biztosítási igényeik kielégítésére.

Az életbiztosítással kapcsolatos egyik leggyakoribb tévhit az a kitalálás, hogy soha nem kell felülvizsgálnia a biztosítási igényeit! De ha nem vizsgálja felül évente a tervét - vagy éppen ezért nincs pénzügyi terve -, akkor itt van néhány irányelv, amelyről tudni kell, hogy mikor kell felülvizsgálnia az életbiztosítását:

1. Változott a jövedelme

Akár kapott előléptetést, új munkát vagy elveszített egyet, ez kiváló lehetőség az életbiztosítás felülvizsgálatára.

2. Egészsége megváltozott

Ez egy fontos! Tegyük fel, hogy edzett és egészségesen táplálkozott, és ennek eredményeként csökkent a vérnyomása - gratulálunk, ez nemcsak az egészségbiztosítási díjait, hanem az életbiztosítási díjait is csökkentheti!

Tegyük fel, hogy fordítva történik - cukorbetegséget vagy más típusú betegséget diagnosztizálnak nálad.

Lehet, hogy nem tudja növelni az egyedi házirendeket, de érdemes növelni a csoportos házirendeket munkával, mert általában nem kell bizonyítania a biztosíthatóságot.

3. Fogyott

Ez összefügg az egészséggel, de elég különbözik a különbségtételhez. Tegyük fel, hogy az elmúlt öt hónapban játszottál a Wii Fit-en, és csatlakoztál a Legnagyobb vesztes rajongói klubhoz - ennek eredményeként lefogytál!

Találd ki, most jogosult lehetsz a preferált kedvezményekre!

4. Családi állapota megváltozott

Ha gyermeket vársz, hamarosan óriási nyomást fog érezni a kis tyke ellátására. Ha már vannak gyerekeid, tudod, miről beszélek.

Rendkívül fontos leülni és olyan kemény kérdéseket feltenni, mint például: "Mi történik, ha meghalok, és a feleségem a gyerekekkel marad?" Azt is megkérdezheti: "Ki látja el a gyerekeimet, ha elmúlok?"

Lehet, hogy gyermekei idősebbek, és jobban kíváncsi az egyetemi megtakarításokra, és már nem aggódik annyira az életbiztosítás miatt. Vagy meg kell növelnie az életbiztosítását, ha fizetni akar az egyetemért, ha történne veled valami.

Annak ellenére, hogy ezek a beszélgetések nem szórakoztatóak, kulcsfontosságúak a gyermekek ellátása szempontjából, és fontosak az életbiztosítási kötvény felülvizsgálatakor.

5. A ház állapota megváltozott

Lehet, hogy épp most fizette ki a jelzálogkölcsönét, és már nem érzi úgy, hogy szüksége lenne ekkora életbiztosításra.

Vagy talán most vásárolta meg az első otthonát, és most olyan kötelezettséget vállalt, amelyet fizetnie kell az elmúlása után.

Tekintse át életbiztosítását, ha a lakhatási állapota megváltozik - lehet, hogy többé-kevésbé életbiztosításra lesz szüksége, de legalább jó kérdéseket tehet fel az Ön igényeivel kapcsolatban.

6. Családi állapota megváltozott

Gratulálunk! Most mentél férjhez - most nézd át életbiztosításodat! Most van egy házastársa, valaki, aki függhet tőled - fontos, hogy ellenőrizze, mennyi életbiztosításra van szüksége.

A másik oldalon az életbiztosítási igényei változhatnak, ha nemrégiben váláson ment keresztül. Talán már nincs szüksége ekkora lefedettségre.

7. Előfordulhat, hogy kedvezményezettjei megváltoztak

Ez kapcsolatba hozható a családi állapotával is - meg kell győződnie arról, hogy új házastársa szerepel-e kedvezményezettként, vagy hogy volt házastársa nincs-e!

Fontos, hogy rendszeresen vizsgálja felül a kedvezményezettjeit is, csak azért, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megvan-e az alapja.

Az életbiztosítás áttekintése nagyon fontos része a pénzügyi tervnek - ne hanyagolja el csak azért, mert nem szórakoztató téma megvitatni!