A pénzügyi étrend összefoglalása és áttekintése

írta Chelsea Fagan és Lauren Ver Hage

Chelsea Fagan és Lauren Ver Hage pénzügyi étrendje ült az olvasási listán? Ezzel a gyors összefoglalóval vegye fel a könyv legfontosabb ötleteit.

Sok ezerévesnek valójában fogalma sincs a pénzről. Fizetéstől fizetésig élnek, remélve, hogy hitelkártyájukat nem utasítják vissza, és próbálnak nem túl sokat gondolkodni a folyószámlahitelükön.

Ennek nem kellene nagy meglepetést okozni. A mai törekvéses társadalom ösztönzi a fogyasztást, miközben nem nyújt pénzügyi oktatást. Sok fiatal számára az egyetlen pénzügyi tanács, amit hallanak, olyan süket cikkek, amelyek arról szólnak, hogy a kiütéses évezredek annyi avokádó pirítóst vásárolnak, hogy nem engedhetik meg maguknak, hogy házat vásároljanak (kényelmesen megfeledkezve a folyamatban levő hallgatói adósságukról).

Ha Ön is kissé tehetetlennek érzi magát a pénz - költségvetés-tervezés, megtakarítás, befektetés és pénzügyi jövő biztosítása terén -, akkor ez a könyv-összefoglaló az Ön számára. Segítenek abban, hogy apró, de fontos lépéseket tegyen a pénzügyeinek rendbetétele érdekében, és megmutatja, hogy a pénzügyi értelemben vett nem csupán unalmas költségvetési táblázatok és megtakarítási számlák jelentenek - hanem azt is, hogy megtanulják jól főzni, vigyázni magukra és ápolni karriered.

Chelsea Fagan és Lauren Ver Hage The Financial Diet című összefoglalójában megtudhatja

hogyan lehet egyszerű költségvetést készíteni a pénzügyi bevételek és kiadások megértése érdekében;
miért nem egyforma az elköltött és a megtakarított dollár értéke; és
hogyan lehet fizetni, amit megérdemel.

Ha pénzt veszít a tengeren, talán a legjobb, ha a pénzügyi étrendet szépen és lassan kezdi.

Négy „nem mersz” szabály van, amelyekre mindannyian emlékezhetünk és betarthatjuk; ha így tesz, akkor nagy lépést tett a pénzügyei stabilizálása felé.

Először is, ne merjen pénzt költenek hitelre, ha nem tudja egy hónapon belül kifizetni. Bizony, a hitelkártyáknak megvannak az előnyeik - ezek segíthetnek a hitelminőség megteremtésében és a légmérföldek megszerzésében. De ha van, kezelje úgy, mint egy betéti kártyát. Az a nap, amikor pénzt költ, amelyet egy hónap alatt nem tud visszafizetni, az a nap, amikor szabotálja pénzügyi egészségét, mert ekkor kezd kamatozni a kamat.

Másodszor, ne merjen belemenni a vezérigazgatói életmódba. Amikor a szerző először saját vállalkozásának vezérigazgatója lett, ez megváltoztatta a gondolkodását. Hirtelen azt gondolja: "Megérdemlem ezt a 150 dolláros arckezelést, mert a vezérigazgatónak jól kell kinéznie, igaz?"

Mindannyian meggyőződünk arról, hogy bizonyos dolgokra szükségünk van ahhoz, hogy a kívánt életmódot élhessük, ez mindennap jeges tejeskávét jelent, vagy egy taxit haza a metró helyett. A valóság az, hogy nincs szükségünk ezekre a dolgokra, ezért túl kellene lépnünk rajtuk. Töltsön a költségvetése szerint, ne arra az életmódra, amelyet szerinte élnie kellene.

Harmadszor, ne merészel egy hétig elmenni anélkül, hogy legalább kétszer ellenőrizné a bankszámláját. Ahogyan egy vonakodó diétázó is kerüli az általa felfalott torta kalóriatartalmát, sok rossz anyagi helyzetben lévő ember egyszerűen nem képes rávenni magát a számlájára. Pénzügyi étrendbe nem kerülhet, amíg szembesül a jövedelem és a kiadások valóságával, bármennyire iszonyatosnak tűnhet az első ellenőrzéskor.

És végül, nem mered elképzelni, hogy a megtakarítások csak varázsütésre jelennek meg. Fiatalon könnyű gondolni a jelenlegi önmagára és a jövőbeli önmagára, mint két teljesen különböző emberre, és a megtakarítás felelősségét áthárítani a „jövő rám”.

Sokan úgy gondolják, hogy pusztán az adósságok hiánya elegendő, és a jövőben a megtakarítások miatt aggódhatnak. De az a helyzet, hogy csak egy vagy - és el kell kezdened a spórolást, még ha csak egy kicsit is, most.

Kövesse ezeket a szabályokat, és máris elkerülheti a sok általános hibát. De ahhoz, hogy valóban megbirkózzon a pénzügyi étrenddel, meg kell tanulnod a költségvetés tervezését.

Az egyik szórakoztató dolog a felnőtt korban a szabadság, amelyet magával hoz - későn maradni, vagy pontosan úgy költeni a pénzét, ahogy tetszik. Ez a szabadság rohanás, és szigorú költségvetés kialakítása önmagának korlátozónak érezheti magát. De egy nélkül örökre elveszíted anyagilag.

Tehát a pénzügyi étrend első, legfontosabb lépése annak megállapítása, hogy mekkora pénz érkezik és megy el. Számos hasznos alkalmazás használható erre, mint például a Mint vagy a Költségvetés, de egyszerűen elkészíthet egy egyszerű táblázatot is.

Bármit is választ, kezdje azzal, hogy megadja az összes bevételt adó után, például a fizetését vagy a szabadúszó keresetet. Ezután adja meg az összes kiadását. Tegye ezt legalább az elmúlt két hónapban, és őszintén tegye, beleértve az összes költséget is - a bérleti csekktől kezdve egészen a tegnap vásárolt Diet Coke-ig. És végül adjon hozzá minden félretett megtakarítást, például pénzt, amely egy nyugdíjalapba kerül.

Miután ezt megtette, elkezdheti elemezni az eredményeket. Mennyit költ étkezésre havonta? És mennyit a késő esti online vásárlásból? Lehet-e gyorsabban fizetni az adósságát? Vajon ez a havi 80 dolláros elvihető kávéfogyasztás érdemes-e feláldozni a évi 960 dolláros megtakarítást?

A költségvetés egyszerű elemzésével ésszerű következtetésekre lehet jutni pénzügyi magatartásával kapcsolatban. De hasznos lehet egy olyan rendszer bevezetése is, amely irányítja a jövőbeni viselkedését.

Az 50/30/20 terv egyszerű módja annak biztosítására, hogy kiadásai ellenőrzés alatt állnak, és megtakarításai ésszerű szinten legyenek. Itt a jövedelmed 50% -ának állandó költségekre kell fordulnia, például a bérleti díjakra és a rezsire. Harminc százalékuknak az életmódhoz vagy a változó költségekhez kell fordulnia, például az Ön élelmiszereihez, utazáshoz és éjszakázáshoz. És végül 20 százalékot kell megtakarítani.

Ez a rendszer jól működik, mert könnyen érthető keretet ad a kiadások megítéléséhez. Ha úgy látja, hogy jövedelmének 40 százalékát költötte életmódbeli kiadásokra, és csak 10 százalékot takarít meg, akkor tudja, hogy néhány kiigazítást kell végrehajtania.

Mindenki bontása kicsit más lesz - egyesek például csak 40 százalékot költhetnek állandó költségeikre -, de a döntő lépés az alapok kezelése: mennyi pénz érkezik és mire költenek. Csak ezután kezdhet el azon gondolkodni, hogy minél több értéket szerezzen a rendelkezésére álló pénzből.

Tegyen fel egy kérdést magának: a pénzéért dolgozik, vagy a pénze az Ön számára működik?

Ha elakadt azon gondolkodva, hogy a pénzéért dolgozzon, itt az ideje, hogy pénzének főnöke legyen. Befektetésével a lehető leghamarabb és minél jobban működjön az Ön számára.

Akár képes elengedni egy dollárt naponta, akár tízet, ezt el kell kezdenie, amint lehet. A fiatalnak lenni titkos parancsikon a gazdagság növelése érdekében, mert ez azt jelenti, hogy a pénze több időre szaporodik.

Ahhoz, hogy megértsük, hogyan történik ez, meg kell a 72-es szabály.

A 72-es szabály megmutatja, hogy egy befektetés mennyi idő alatt megduplázódik. Csak el kell osztania a 72-es számot az éves kamatlábbal vagy hozammal, amelyet minden befektetési vagy megtakarítási számlán megkap. Ez megadja azt az évek számát, amíg megduplázódik az eredeti pénze.

Például a 7 százalékos megtérüléssel járó befektetések 10,28 év alatt megduplázzák a pénzét. Tehát fektessen be 1000 dollárt egy alapba, amely évente 7 százalékot hoz vissza, és egy évtized múlva 2000 dollár lesz, anélkül, hogy bármilyen munkát kellene végeznie érte.

Most, hogy megértette, hogyan működhet a pénze az Ön számára, rájön, hogy a megtakarított és befektetett dollár nem azonos az elköltött dollárral.

Tegyük fel, hogy azon gondolkodik, hogy 100 dollárt költsön egy új ruhára. A ruha szép, de most már láthatja, hogy a választása nem a 100 dollár elköltése vagy a 100 dollár megtakarítása között áll; között van most 100 dollár elköltése, vagy tíz év múlva 200 dollár, 20 év múlva 400 dollár és 30 év múlva 800 dollár.

Tehát, ha úgy gondolja, hogy a befektetés csak az idős emberek által történik, ne tévesszen meg. Fiatalnak lenni előnyökkel jár a befektetés terén: minél előbb kezdi meg, annál több időre van szüksége a pénzének szaporodására.

Ezután vessünk egy pillantást arra, hogy mit kellene tennie a pénzével a gyakorlatban.

Sokunk számára a befektetési gondolkodás képeket varázsol a férfiakról a kereskedési szintre, telefonokba kiabálva, miközben eszeveszetten vesznek és adnak el részvényeket és kötvényeket. A jó hír az, hogy a befektetés valósága ettől egészen más és sokkal egyszerűbb. De mielőtt belevágna, két dolgot kell tennie.

Először építsen sürgősségi alapot. Amellett, hogy mindig van egy kis pénz a szokásos folyószámlán a mindennapi kiadásokhoz, rendelkeznie kell egy sürgősségi pénztárral is, amely legalább három havi megélhetési költségeket fedez. Soha nem tudhatod, mikor betegedhetsz meg, eláraszthatja a házadat, vagy más katasztrófát tapasztalhat, amely azonnali készpénzt igényel.

Másodszor, fizesse ki az adósságát, különösen, ha több kamatot számít fel, mint amennyit megkapna, ha pénzt takarít meg vagy befektetésekbe helyez. Ha 3 százalékos megtérülést keres a befektetésein, de 4 százalékot fizet a hitelkártyáján vagy a hallgatói adósságon, az nettó veszteség.

Miután rendezte ezt a két lépést, készen áll a befektetésre. A legjobb kiindulópont valószínűleg egy nyugdíjszámla, például egy 401 (k). Ez azért van, mert egy bizonyos összegig a munkáltató valószínűleg meg fogja egyezni az Ön által befizetett járulékokat. Ez pedig ingyen pénzt jelent!

Ha túllépte a 401 (k) összegű járulékát, akkor elkezdheti megvizsgálni az IRA-kat - egyéni nyugdíjszámlákat -, amelyek lehetővé teszik a befektetést, majd az adókból levonják a befektetést. Több szabad pénz!

Miután megbirkózott a 401 (k) és az IRA-kkal, a befektetések egész világa vár. Befektethet például alacsony kockázatú alapokba, például indexalapokba, amelyek nyomon követik egy olyan index teljes teljesítményét, mint a New York-i tőzsde Dow Jones. Vagy ha elég magabiztosnak érzi magát, elkezdheti az egyes részvények kiválasztását a vásárláshoz.

Először is tartsuk egyszerű a dolgokat, és beszéljünk munkahelyi HR-tanácsadójukkal a 401 (k) -ról. Valószínűleg tudnak majd egy az egyben tanácsot adni, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésre - és ha nem, akkor rengeteg ingyenes pénzügyi műhely van ott.

Mielőtt megtudnád, teljes értékű befektető leszel, aki nyugodtan ülhet és pihenhet, örülhet annak tudatában, hogy a pénze dolgozik Önnek.

A pénz elkülönítése egy alapban nem az egyetlen módja annak, hogy befektessen a jövőjébe; bővítheti karrier távlatát, vagy felépítheti készségkészletét és tapasztalatait.

Remek módszer erre, ha találunk egy mentort, aki segít Önnek. A szerző egyik korai mentora Joanne Cleaver újságíró és vállalkozó volt. Cleaver szerint a hálózatépítés kulcsfontosságú a sikeres és kielégítő karrier kialakításához, mert az, hogy a megfelelő emberek megismerik a megfelelő dolgokat, hosszú távon mindig megtérül.

A hálózatépítés egyik nagyszerű módja Cleaver szerint az önkéntes munka. Persze, az ingyen dolgozni keményen hangzik. De gondoljon arra, hogy magának dolgozik, és a kifizetés egy kicsit tovább jön az úton.

Amikor Cleaver egy városi újságnál dolgozott, felajánlotta, hogy segít az éves jótékonysági akcióiban. Gondolkodott egy újság címlapján, könnyfakasztó történetekkel a városukról és arról, hogy az adományok miként tudnák megszólítani őket.

Az eredmény? Az újság minden eddiginél több készpénzt adományozott. Hetek múlva Cleaver azon kapta magát, hogy meghívták az újság elnökének lakosztályába. Az elnök annyira szerette a makettet, hogy kinyomtatott egy csomót, amelyet megosztott az összes többi vezetővel, azonnali hírnevet és jóakaratot teremtve a Cleaver számára.

De bármennyire is nagyszerű hálózatépítő vagy, az egészségi állapotod mindig küzdeni fog, ha nem kapsz megfelelő ellentételezést a munkádért. A fizetés tárgyalása kissé ijesztő lehet, de ez az egyik leghatékonyabb módja pénzügyi egészségi állapotának javítására.

Szerencsére manapság könnyű megtalálni bármely munkához viszonyított fizetést, egyszerűen keresve olyan webhelyeken, mint a PayScale és a Glassdoor, megkérdezve az érintett iparág embereit, vagy akár csak folytatva a Reddit-et, és névtelenül megkérdezve a világot.

Miután egyértelműen meglátta, mit ér, kezdjen bele minden kompenzációs beszélgetésbe, amely készen áll arra, hogy tárgyaljon, és ne fogadjon el egy nyitó ajánlatot. Ne feledje, hogy a tárgyalások a magabiztos professzionalizmus mutatói, ezért maradjon pozitív, mindig kérjen időt az ajánlat megfontolásához, és soha ne viselkedjen túlságosan lenyűgözve az asztalon.

Helyezze el ezt a helyzetet, és jó úton jár a pénzügyileg egészséges munkahelyi élet érdekében. De van több élet, mint munka, ezért vessünk egy pillantást a sikeres pénzügyi étrend egy másik aspektusára - a tényleges étrendre.

Sok ezeréves furcsa kapcsolatban áll az étellel. Nem feltétlenül rosszul esznek, de inkább rabszolgává válnak a Pinteresten található fantáziadús recept miatt, mintsem hogy a hűtőszekrényben maradt maradéktól valami egyszerű dolgot zörögjenek fel; ők is jobban ismerik a helyi elővételi menüket, mint a jó, őszinte, mindennapi főzéssel.

Ez az élelmiszer-megközelítés költsége lehet. Örömébe kerül, ha egy egyszerű házi ételt eszik, és természetesen anyagilag is. Tehát, ha teljesítette a költségvetését, és megrémül, hogy mennyit költ az ételre, talán tanulhatna egy keveset az olasz nagymamáktól.

A tipikus olasz nagymama mindig valami finomat korbácsol, nem az Instagramon éppen látottak alapján, hanem annak alapján, hogy az évszakban milyen alapanyagok vannak, mi van a szekrényben és mi fog menni, és felhasználni kell. Nagy mennyiségben főz, lefagyasztja, amit csak tud, és mindenre mérsékelten koncentrál, semmilyen fogyókúrázás helyett.

Tehát hogyan érheti el azt az olasz nagymama státuszt?

A legfontosabb az, hogy megfelelő készletben legyen a konyha. Döntő fontosságú, hogy abbahagyja az egyedi receptek gondolkodását - például, hogy mire van szüksége ahhoz, hogy újra elkészítse a Bang Bang csirkét, amelyet egy étteremben evett a múlt héten -, és kezdjen el gondolkodni azon, hogy mit kell meggyőződnie arról, hogy mindig tud otthon főzni valamit.

Ha van otthon jó olívaolaj, némi só, bors, szárított chilis, fűszerek, gyógynövények, fokhagyma és hagyma, akkor amikor a hűtőszekrényben csak egy maradék padlizsán és néhány paradicsom található, minden megvan finom tésztaszószra van szüksége. Az, hogy valamit össze tud dobni, nagyszerű életvezetési képesség, amely nem csak lehetővé teszi, hogy folyamatosan jól táplálkozzon; ez kevesebb költséges utat jelent az élelmiszerboltba egy adott összetevő készletért.

Ja, és még egy utolsó dolog: soha, soha ne vásároljon ittas állapotban, ideges vagy éhes - ez egy biztos recept a táplálkozási és pénzügyi étrend elhagyására.

Gondoljon a pénzre úgy, hogy ne vásároljon boldogságot, hanem úgy, mint hogy boldogságot építő készletet vásároljon. Nem vásárolhat meg neked belső békét, de megvásárolhatja azt a kényelmet és biztonságot, amelyre szükséged van a kockázatokhoz és ambícióid megvalósításához. Akkor is nehéz fenntartani az ésszerű szemléletet a pénz, a jövő és az élet kiteljesedése szempontjából. De itt van, hogyan lehet.

Először ne álmodj nagyot - álomközeget.

A társadalom ma és különösen a közösségi média könyörtelenül törekvő. A Pinterest és az Instagram bejegyzésein egy trópusi tengerpart vagy egy jacht képe azúrkék tengerekben írt üzenet segítségével folyamatosan azt mondják nekünk, hogy ha csak elég keményen dolgozunk és követjük az álmainkat, akkor bármit elérhetünk.

A valóság az, hogy a legtöbbünk számára ez egyszerűen nem igaz. Lehet, hogy a Yale-ben végzett bizalmi finanszírozónak elegendő készpénz van a bankban ahhoz, hogy nagyot álmodjon és elindítson egy induló vállalkozást. Az egyedülálló anya számára, aki két munkahelyet tart és 35 000 dollár diákhitelt fizet, a dolgok kissé másképp néznek ki.

Tehát nincs szégyen és sok értelme az álmodozó közegnek - komolyan, de egy csekély realizmussal követi céljait, hogy mi van és mi nem lehetséges egy adott pillanatban. Ez azt jelenti, hogy tudatosan döntünk arról, hogy az életben mikor és hol akarunk kockáztatni, és mikor van értelme azt biztonságosan játszani.

Ha mégis kockázatot vállal, például új városba költözik vagy karriert vált, próbáljon pénzügyileg és logisztikailag is átgondolni és előre megtervezni a dolgokat.

Másodszor, légy nyitott a pénzzel kapcsolatban. Furcsa, de az állandó kommunikáció mai korszakában is egyszerűen nem szeretnek az emberek pénzről beszélni.

A szerző barátja, Anna Breslaw elmondta, hogy miközben két évig szerkesztő volt a Cosmopolitan-ban, több száz meghitt kérdést és tanács kérést kapott az olvasóktól - de a pénzről szinte soha nem hallott semmit. Úgy tűnik, hogy az emberek kényelmesebbek az anális szexről beszélni, mint a fizetésük.

De ahogyan a szexuális életed sem fog javulni, ha soha nem beszélsz róla, a pénzhez való hozzáállásod sem.

Miután úgy érzi, hogy szabadon és nyíltan beszélhet a pénzről, barátaival vagy partnerével, észreveszi a fejlesztéseket. Szakmailag magabiztosabb leszel, igényesebb leszel magad iránt, és jobban ráhangolódsz arra, ami egészséges és nem egészséges.

Ha ezt el tudja érni, akkor a pénzügyi étrend bevált.

Áttekintésben: A pénzügyi étrend könyv összefoglalása

A legfontosabb üzenet ebben a könyv-összefoglalóban:

A pénz segít felépíteni azt az életet, amelyre igazán vágysz, most és a jövőben is. Ez nem azt jelenti, hogy megszállottnak kell lennie, vagy köré kell építenie az életét. De ez azt jelenti, hogy meg kell győződnie arról, hogy megérti, hogyan kell kezelni a pénzt, hogy az az Ön számára megfelelő legyen, és biztosítsa, hogy pénzügyi helyzete inkább támogassa, mint megakadályozza álmainak megvalósítását.

Hozzon létre egy otthont, amely jól érzi magát.

Ha jól érzi magát otthonában, akkor boldogabban tölti majd az idejét, ami nagyobb életelégedettséget és olcsóbb éjszakákat jelent. Néhány alapvető otthoni készség elsajátítása - például izzók cseréje, bútorok összeszerelése és átalakítása vagy kép falra akasztása - nagy időt fog fizetni, mivel leengedik a mércét az otthoni fejlesztésekhez. Nagyszerű hír, hogy rengeteg erőforrás van online. Tehát, amikor legközelebb fel kell állítania néhány polcot, ellenőrizze a Youtube-on, mielőtt segítséget kérne.