Az egészségmegtakarítási számla (HSA) megértése

Áttekintés a HSA előnyeivel és használatukkal kapcsolatos gyakori kérdésekre

Key Takeaways

Az egészségügyi megtakarítási számlák (HSA-k) segítenek pénzt megtakarítani a minősített egészségügyi kiadásokra, és csökkenthetik az adóköteles jövedelmet.

A HSA alapjai adómentes kamatot gyűjtenek, évről évre átgördülnek, és az Öné, hogy megtartsa munkájától vagy egészségbiztosítási tervétől függetlenül.

2020-ra a HSA magánszemélyeként maximálisan 3550 dollár, míg a családok akár 7100 dollárral járulhatnak hozzá.

Csak akkor jogosult a HSA megnyitására, ha a terve magas levonható egészségügyi tervnek (HDHP) minősül. A magasan levonható egészségügyi terv (HDHP) egy olyan egészségbiztosítási terv, amely a normálnál magasabb önrészeket tartalmaz. Ezeknek a magas levonható összegeknek általában célja a havi díjfizetések csökkentése. . Ha a terv nem felel meg, fontolja meg a biztosítótársaság felkérését az önrész növelésére.

Ezen az oldalon

Mi az egészségmegtakarítási számla?

Az egészségmegtakarítási számlák (HSA) olyan bankszámlák, amelyek segítségével a fogyasztók könnyebben ellenőrizhetik egészségügyi kiadásaikat és adómentesen pénzt takaríthatnak meg. A HSA-k fizetik a minősített egészségügyi költségeket, és adómegtakarításokat kínálnak Önnek az adóköteles jövedelem csökkentésével. Az egészségmegtakarítási számlák csak a magas levonható egészségügyi tervvel (HDHP) kompatibilisek.

HSA-terv előnyei

A jövőbeni egészségügyi kiadások megtakarításán kívül a HSA-k más előnyöket is nyújtanak.

HSA alapjai adómentes kamatot gyűjtenek.
A HSA alapjai évről évre gördülnek.
A HSA pénzeszközeit meg kell őriznie, függetlenül az egészségügyi tervétől vagy a munkavégzés helyétől.
A HSA hozzájárulásait levonhatja a jövedelemadókból.

Mi a magasan levonható egészségügyi terv?

Fontos megérteni a magasan levonható egészségügyi terveket (HDHP) és azok kapcsolatát a HSA-val. A HDHP olyan biztosítási kötvény, amelynek nagyobb az önrésze. Az önrész az az összeg, amelyet zsebből fizet, mielőtt a biztosító társaság fedezi az orvosi számláinak egy részét. Például: Ha önrésze 1000 dollár, akkor biztosítótársasága nem fedezi a költségeket, amíg maga nem fizeti be az első 1000 dollárt. mint a hagyományos tervek. A biztosítási terv kifizetése előtt magasabb dolláros összeget kell fizetnie a zseben kívüli orvosi kiadásokért.

Bár a HDHP felszíni szinten nem tűnhet nagyszerű lehetőségnek, általában alacsonyabb havi díjakat kínálnak. A díj az a díj, amelyet a biztosítótársaságnak fizet az egészségügyi terv fedezetéért. Ez általában havi költség. . A magasan levonható egészségügyi terv általában párosul egy HSA-val, hogy lehetővé tegye bizonyos orvosi költségek kifizetését az Ön által félretett adómentes pénz felhasználásával.

HDHP levonható és zseben kívüli költségek

Minden évben a magasan levonható egészségügyi tervek éves önrész minimumot és zseben kívüli maximumot határoznak meg. Az alábbi ábra a 2020-as minimum- és maximális költségeket mutatja: [1]

Egyéni HDHPcsalád HDHP

Minimális önrész: 1400 USD	Minimum önrész: 2800 USD
Maximális zseben kívüli költségek: 6 900 USD	Maximális zseben kívüli költségek: 13 800 USD

Nyithat-e bárki HSA-t?

Egészségmegtakarítási számlára való jogosultsághoz meghatározott feltételeknek kell megfelelnie. 65 éves kor alatt megnyithatja a HSA-t és minősített HDHP-t vásárol. Munkáltatójának lehet HSA opciója, vagy megnyithatja sajátját egy bankon, hitelszövetkezeten vagy más szövetségileg jóváhagyott intézményen keresztül.

A HSA-k kizárják azokat az egyéneket, akik beiratkoztak a Medicare-be, vagy akiket eltartottnak tartottak.

Hogyan működik a HSA?

A HSA-terv lehetőséget nyújt a megtakarításokhoz való hozzájáruláshoz. A munkáltatói alapú tervek lehetővé teszik, hogy az adózás előtti dollárokat levonják a csekkből, és közvetlenül a HSA-nál helyezzék el. Ön és munkáltatója hozzájárulhat pénzhez, és a HSA hordozható, ha elhagyja a vállalatot. Magánszemélyek vagy önálló vállalkozók esetén az adóbevalláskor levonásokat tehet.

A legtöbb HSA bankkártyát ad Önnek, így Ön fizetheti az egészségügyi költségeket. Betéti kártyájával telefonon is teljesíthet fizetést.

Mennyivel járulhatok hozzá a HSA-hoz?

Éves korlátok vannak arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzt tud befizetni a számlájára. A járulékokat elhalasztják, és a számlán lévő pénz évről évre gördül, és adómentes kamatot keres. Betéti vagy egyenlegminimumok érvényesek lehetnek bankjánál, hitelszövetkezeténél vagy biztosítónál.

Itt vannak a 2020-ra vonatkozó maximális összegek: [2]

Egyéni: 3550 dollár
Családok: 7100 dollár

Felhívjuk figyelmét, hogy ha 55 éves vagy idősebb, akkor további 1000 dollárral járulhat hozzá, amelyet „felzárkózási” hozzájárulásnak is neveznek.

Mit vásárolhatok HSA pénzemmel?

Az Ön HSA-ja felhasználható a minősített orvosi költségek kifizetésére. A HSA-ból a minősített orvosi költségek kifizetésére felvett pénz adómentes. Szankciók vonatkoznak azonban arra az esetre, ha pénzt vesz ki a számlájáról nem minősülő kiadásokra. A kivett összeget jövedelemadó, valamint 20% -os adóbírság terheli. 65 éves korod után azonban a HSA-számládon lévő pénzt fel lehet venni Bármi ok büntetés nélkül.

Az IRS meghatározza, hogy az orvosi szolgáltatások mit csinálnak és nem minősülnek-e kiadásnak. Az alábbi táblázat példákat tartalmaz:

IncludedNincs benne

Mentőautók	Egészséges baba gyermekgondozása vagy gyermekgondozása
Mellszivattyúk/laktációs kellékek	Ellenőrzött anyagok
Vércukor tesztkészletek cukorbetegek számára	Kozmetikai sebészet
Csontkovács	Jövőbeli orvosi ellátás
Szemüvegek, kontaktlencsék és szemvizsgálatok	Temetési költségek
Hallókészülék	Tornatermi tagság
Labordíjak	Hajátültetés
Vényköteles gyógyszerek	Vény nélkül kapható gyógyszerek
Terápiák	Nikotin gumi és tapaszok
Kerekes szék, mankó, sétáló stb.	Fogfehérítés

Kérjük, vegye figyelembe: Ez a lista nem tartalmaz minden képesített orvosi szolgáltatást. A Internal Revenue Service meghatározza, hogy mely szolgáltatások minősülnek. [3]

Mi a helyzet az egészségbiztosítási díjaimmal?

Kíváncsi lehet, hogy felhasználhatja-e HSA-alapjait az egészségbiztosítási díjak kifizetésére. A válasz? Ez nem olyan egyértelmű, mint tetszik.

Az Ön HSA-pénzével biztosítási díjakat lehet fizetni, de csak bizonyos típusokat, például hosszú távú ellátást, munkanélküli egészségügyi ellátást és a COBRA terveket. Ha Ön 65 éves vagy idősebb, a HSA pénztárai is fizethetnek az egészségbiztosításért, kivéve a Medicare Supplement irányelveket.

Ha HSA-pénzt használ az általános főbb orvosi díjak kifizetésére, a tranzakció nem orvosi kivonás, és adókkal és büntetésekkel jár. Mielőtt úgy döntene, hogy a HSA alapjait felhasználja a díjak kifizetésére, győződjön meg arról, hogy a terve megfelel-e.

Mi a különbség a HSA-k, a HRA-k és az FSA-k között?

Rugalmas megtakarítási számla (FSA)

Az FSA egy általános megtakarítási juttatás, amelyet a munkáltató nyújt, és az Ön fizetésének adózás előtti részét letétbe helyezi az FSA-nak. Az FSA pénzéből kifizetheti az egészséggel kapcsolatos legtöbb kiadást.

Mi a fő különbség az FSA és a HSA között? Megtakarításai nem fordulnak meg az FSA-val, és elveszíti azt a pénzt, amelyet nem használ fel az év végén. HSA-val a fel nem használt egyenleged felborul. A munkáltatók nem tehetnek hozzájárulást az FSA-hoz, de a HSA-hoz.

Egészség-visszatérítési megállapodások (HRA)

Az egészségügyi költségtérítés nem megtakarítási számla. Ehelyett a HRA csak egy bizonyos összeg, amelyet a munkáltató különített el, hogy megtérítse a munkavállalóknak bizonyos egészségügyi költségeket. Munkáltatója dönti el a megtérített költségeket, és Ön nem tudja ellenőrizni az alapokat.

Egészségmegtakarítási számlával minden megtakarítását ellenőrizheti, és eldöntheti, hogyan költse el.

Mit kell figyelembe venni a HSA kiválasztásakor

Ha HSA-számlát nyit bankon, hitelszövetkezeten vagy más szövetségi szinten jóváhagyott intézményen keresztül, elengedhetetlen, hogy megvizsgálja az összes lehetőséget, és megtalálja az Ön számára megfelelőt.

Hogyan kívánom használni ezt a fiókot?
Rövid távú orvosi költségekre lesz szükség, vagy szeretnék befektetni a jövõbe?
Vannak-e további díjak (karbantartási díjak, befektetési díjak stb.)?
Vannak-e minimális egyenlegek vagy befektetési küszöbök?
Könnyen hozzáférhető-e a fiók?

Számomra megfelelő egy magasan levonható egészségügyi terv és a HSA?

A magasan levonható egészségügyi terv megfelelő megoldás lehet azok számára, akiknek megelőző ellátásra van szükségük, és nem számítanak arra, hogy gyakran látogatják az orvost. A HDHP-terveknek akkor is lehet értelme, ha krónikus betegségben szenved, mert az önrész teljesítése után gyakran nincsenek további másolatok és biztosítási kifizetések.

Mi van, ha az egészségbiztosítási tervem nem felel meg a HSA-nak?

Ha egészségügyi terve nem felel meg az IRS levonható követelményeinek, akkor kérheti a biztosítótársaságtól az önrész megváltoztatását. Ha magasabb önrészre vált, a havi prémiumának csökkennie kell, és több pénzt kell hagynia arra, hogy hozzájáruljon a HSA-hoz.

Használhatok HSA-t a házastársam számára, ha nem szerepelnek a tervemben?

Igen, felhasználhatja HSA-ját házastársa szakképzett egészségügyi költségeinek kifizetésére. Használhatja adóbevallásánál igényelt eltartottak és bármely olyan személy számára is, akit az adóbevallás függőjeként igényelhetett, bár vannak kivételek.

Mi a következő lépés?

Tudj meg többet:

Díjak

Kell segítség? Hívjon minket.

1-855-792-0088 TTY: 711

Hétfőtől péntekig, reggel 8 és 21 óra között

Adja meg adatait

És felhívunk.

Források

Ezt a weboldalt a GoHealth, LLC. Engedéllyel rendelkező egészségbiztosító társaság üzemelteti. A weboldal és annak tartalma tájékoztató és oktatási célokat szolgál; segít az embereknek megérteni a Medicare-t egyszerű módon. A weboldal célja a biztosítás kérése. A kapcsolatot engedélyezett biztosítási ügynök/gyártó vagy biztosítótársaság veszi fel. A Medicare Supplement biztosítási tervek nem kapcsolódnak az Egyesült Államok kormányához vagy a szövetségi Medicare programhoz, és azokat nem hagyják jóvá. Küldetésünk, hogy segítsünk minden amerikai jobb egészségbiztosításban és pénzt megtakarítani.

Ha a kormány Medicare webhelyét keresi, kérjük, keresse fel a www.medicare.gov webhelyet.