Kérdéseket feltenni

Kérdések, amelyeket fel kell tennie a befektetéseivel kapcsolatban .
és mi a teendő, ha problémákba ütközik

Ez a legjobb tanács, amelyet az okos befektetés módjára adhatunk. Túl sok befektetőt látunk, akik elkerülhették volna a bajokat és a veszteségeket, ha kezdettől fogva feltettek volna alapvető kérdéseket.

feltenni

Javasoljuk, hogy alaposan értékelje minden olyan pénzügyi szakember hátterét, akivel üzletet kíván kötni -előtt átadja nehezen megkeresett készpénzét.

Befektetői tipp

Az, hogy melyik pénzügyi szakembert választja, több okból is nagyon fontos. Érdemes alaposan kivizsgálnia, mielőtt üzleti tevékenységet folytatna egy pénzügyi szakemberrel vagy céggel, amelynek korábban panaszai vannak vagy problémái vannak a szabályozókkal. Azt is tudnia kell, hogy ha pénzügyi szakembere vagy cége megszűnik vagy csődöt hirdet, akkor előfordulhat, hogy nem tudja visszaszerezni a pénzét - még akkor sem, ha egy választottbíró vagy bíróság az Ön javára dönt.

Nem számít, ha kezdő vagy hosszú évek óta befektetsz, soha nem túl korai vagy késő elkezdeni kérdéseket feltenni. Szinte lehetetlen feltenni egy néma kérdést arról, hogyan fekteti be a pénzét. Ne érezz félelmet. Ne feledje, hogy ez a pénze a tét. Pénzügyi szakember segítségéért fizet.

Egy jó pénzügyi szakember örömmel fogadja kérdéseit, bármilyen alaposak is. A pénzügyi szakemberek tudják, hogy a képzett ügyfél eszköz, nem pedig kötelezettség. Inkább válaszolnak a kérdéseire, mielőtt befektet, és később szembeszállnak haragjával és zavartságával.

Ebben a brosúrában talál néhány kérdést, amelyet fel kell tennie a befektetési termékekről, azokról, akik ezeket a termékeket értékesítik, és azokról, akik befektetési tanácsokat adnak Önnek. Néhány tippet is felvettünk a befektetések figyelemmel kísérésére és az esetleges problémák kezelésére.

Tartsa kéznél ezt a prospektust, amikor befektetést fontolgat, és vásárlás előtt használja fel a megfelelő kérdéseket. Készítsen tollat ​​és papírdarabot, hogy jegyzeteket készítsen a válaszokról. Hasznosak lehetnek, ha később vita támad a tranzakció során elhangzottakkal kapcsolatban. A jegyzetelés jelet küld pénzügyi szakemberének is: okos és komoly befektető vagyok, aki többet szeretne tudni a befektetés kockázatairól és előnyeiről.

Kérdések a termékekről:

    Ezt a befektetési terméket bejegyezték a SEC-nél és az állami értékpapír-ügynökségemen?

Megfelel-e ez a befektetés a befektetési céljaimnak? Miért alkalmas számomra ez a beruházás?

Hogyan fog pénzt keresni ez a befektetés? (Osztalék? Kamat? Tőkenyereség?) Konkrétan mi történjen ahhoz, hogy ennek a befektetésnek növekedjen az értéke? (Például a kamatlábak, az ingatlanértékek vagy a piaci részesedés növekedése?)

Mennyi a beruházás megvásárlásának, fenntartásának és eladásának teljes díja? Vannak-e olyan módszerek, amelyekkel csökkenthetem vagy elkerülhetem a fizetendő díjak egy részét, például a beruházás közvetlen megvásárlását? Az összes díj megfizetése után mennyit kell növekednie ennek a beruházásnak az értéke, mielőtt megtérülnék?

Mennyire likvid ez a befektetés? Milyen könnyű lenne eladni, ha azonnal szükségem lenne a pénzemre?

Milyen kockázatokkal jár ez a befektetés? Mi a maximum, amit elveszíthetek? (Például milyen hatása lesz a változó kamatlábaknak, gazdasági recessziónak, erős versenynek vagy tőzsdei hullámvölgynek?)

Mióta működik a cég? Tapasztalt a menedzsmentje? Sikeres volt-e a menedzsment a múltban? Kerestek valaha pénzt befektetőknek?

Pénzt keres a cég? Hogy állnak a versenytársaikkal összehasonlítva?

  • Hol kaphatok további információkat erről a beruházásról? Megkaphatom a társaság által a SEC-hez benyújtott legfrissebb jelentéseket: tájékoztatót vagy körlevelet, vagy a legfrissebb éves jelentést és pénzügyi kimutatásokat?
  • Befektetési alapok esetében:

      Hogyan teljesített ez az alap hosszú távon? Hol kaphatok független értékelést erről az alapról?

    Milyen konkrét kockázatok társulnak ehhez az alaphoz?

    Milyen típusú értékpapírokat tart az alap? Milyen gyakran változik a portfólió?

    Befektet-e ez a befektetési alap olyan típusú értékpapírokba, amelyek miatt az érték rövid időn belül gyorsan emelkedhet vagy csökkenhet? (Például származékok?)

    Hogyan teljesít az alap más azonos típusú alapokhoz vagy az azonos típusú befektetések indexéhez képest?

    Mennyit számol fel az alap, amikor részvényeket vásárolok? Milyen folyamatos díjakat számolnak fel? Mennyit számol fel az alap, amikor részvényeket adok el?

  • Hordozható az alap? Ha egy másik céghez költöztetem az eszközeimet, folytathatom-e az alap birtoklását, vagy fel kell-e számoljam?
  • Kérdések a befektetéseket eladókról vagy a befektetési tanácsadásról:

    • Ön regisztrálva van az állami értékpapír-felügyeletnél? Fegyelmezett-e valaha a SEC, az állami szabályozó hatóság vagy más szervezet (például a NASD vagy valamelyik tőzsde)?

    Befektetői tipp - Nézze meg pénzügyi szakemberét

    A bróker fegyelmi előzményeit a Központi Regisztrációs Letét (CRD) ellenőrzésével ellenőrizheti. Vagy az állampapír-felügyeletet ellátó hatóság, vagy az NASD nyújthat CRD-információkat. Állami értékpapír-szabályozója több információt adhat a CRD-től, mint a NASD, különösen, ha a befektetői panaszokról van szó, ezért érdemes először megkérdezni őket. Az állami értékpapír-felügyelet elérhetőségét az Észak-amerikai Értékpapír-felügyeleti Szövetség honlapján találja meg. Ha kapcsolatba szeretne lépni a FINRA-val, látogasson el a FINRA BrokerCheck webhelyére, vagy hívja őket ingyenesen a (800)289-9999 telefonszámon.

    A befektetési tanácsadókról és arról, hogy megfelelően vannak-e regisztrálva, megismerheti a "Form ADV" nevű regisztrációs űrlapjaikat. A tanácsadó legújabb ADV űrlapját online megtekintheti az IAPD (Investment Adviser Public Disclosure) webhelyén. Jelenleg az IAPD adatbázis csak az ADV űrlapokat tartalmazza azoknak a befektetési tanácsadó cégeknek a számára, amelyek elektronikusan regisztrálják magukat a befektetési tanácsadói nyilvántartási letétkezelő segítségével. Az ADV formanyomtatvány másolatait egyéni tanácsadókhoz és cégekhez is beszerezheti a befektetési tanácsadótól, az állami értékpapír-szabályozótól vagy a SEC-től, a tanácsadó méretétől függően.

      Mióta működik a cége? Hány választottbírósági ítéletet nyújtottak be a cége ellen?

    Milyen képzettséggel és tapasztalattal rendelkezik? Mióta foglalkozol? Milyen más cégeknél regisztráltak már? Mi a mai helyzetük ezeknek a cégeknek?

    Személyesen vett részt valamilyen választottbírósági ügyben? Mi történt?

    Mi a befektetési filozófiád?

    Írja le tipikus ügyfelét. Meg tudná adni hosszú távú ügyfeleinek néhány nevét és telefonszámát?

    Hogyan fizetnek? Megbízás alapján? Az Ön által kezelt eszközök összege? Egy másik módszer?

    Van-e választásom arra, hogy hogyan fizetek nektek? Fizetnem kell Önnek a tranzakcióval? Vagy átalánydíj függetlenül attól, hogy hány tranzakcióm van?

    Többet keres, ha ezt a részvényt (vagy kötvényt, vagy befektetési alapot) veszem, nem pedig egy másikat? Ha nem keresne extra pénzt, akkor ugyanaz lenne az ajánlása?

    Részt vesz egy értékesítési versenyen? Ez a vásárlás valóban az én érdekem, vagy megpróbálsz díjat nyerni?

    Elmondta, mibe kerül nekem a részvény (vagy kötvény, vagy befektetési alap) megvásárlása; mennyit kapok, ha ma eladom?

    Hová küldi a végrehajtandó parancsomat? Kaphatunk-e jobb árat, ha elküldjük egy másik piacra?

  • Ha pénzügyi szakembere céget vált, kérdezze meg: Fizettek-e Önnek cégváltásért? Kapsz valamit azért, hogy magaddal hozd?
  • Kérdések a beruházások előrehaladásáról:

      Milyen gyakran kapok nyilatkozatokat? Értem-e, amit a nyilatkozat mond nekem?

    A befektetésem megtérülése megfelel-e elvárásaimnak és céljaimnak? Úgy teljesít-e ez a beruházás, ahogy azt hittem?

    Mennyi pénzt fogok visszakapni, ha ma eladom befektetésemet?

    Mennyit fizetek jutalékban vagy díjakban?

    Változtak a céljaim? Ha igen, akkor is megfelelőek-e a befektetéseim?

  • Milyen szempontok alapján fogok dönteni, hogy mikor adjak el?
  • Hogyan kezeljük a problémákat:

    Azonnal cselekedj! A törvény szerint csak korlátozott idő áll rendelkezésére jogi lépések megtételére. Kövesse az alábbi lépéseket a probléma megoldásához:

      Beszéljen pénzügyi szakemberével, és magyarázza el a problémát. Hol a hiba? Világosak voltak a kommunikáció? Lásd a jegyzeteket. Mit mondott a pénzügyi szakember? Mit mondanak a jegyzeteid?

    Ha a pénzügyi szakember nem tudja megoldani a problémáját, akkor beszéljen a pénzügyi szakember felügyelőjével (amely brókereknél gyakran a cég fióktelepének vezetője).

    Ha a probléma még mindig nem oldódik meg, írjon a cég központi irodájának megfelelőségi osztályához. Magyarázza el világosan a problémáját, és hogyan szeretné megoldani. Kérje meg a megfelelőségi irodát, hogy 30 napon belül válaszoljon Önnek. Ha még mindig nem elégedett:

    Küldje el nekünk panaszát az online panasz űrlapunk használatával, vagy az alábbiak szerint érhet el minket:

    Értékpapír és tőzsdei bizottság
    Befektetői Oktatási és Érdekképviseleti Iroda
    100 F utca, Észak-Amerika.
    Washington, DC, 20549-0213

    A SEC-nél megvizsgáljuk panaszát, felvesszük a kapcsolatot azzal a céggel vagy személlyel, amelyre panaszt tett, és megkérjük őket, hogy válaszoljanak meg konkrét panaszára vagy kérdésére. A beavatkozásunk néha kielégítő eredményt hoz. Ha ezek a lépések nem működnek, akkor önállóan kell jogi lépéseket tennie. Információt küldhetünk a mediációról és a választottbírósági eljárásról, és javaslatot tehetünk az ügyvéd felkutatására, ha szüksége van rá.

    Befektetői tipp

    Amikor felteszi ezeket a kérdéseket, írja le a kapott válaszokat és azt, hogy mit döntött. Ha valami elromlik, a jegyzetek segíthetnek megállapítani az elhangzottakat. Tudassa pénzügyi szakemberével, hogy jegyzetel. Tudni fogják, hogy komoly befektető vagy, és többet mondhat neked. Használja űrlapunkat jegyzeteléshez, amikor pénzügyi szakemberével beszél.

    Ha további információt szeretne kapni az okos befektetésről, kérje kiadványainkat:
    Bölcs befektetés: Tanácsok az értékpapír-piaci szabályozóktól, pénzvédelem: Ellenőrizze a brókereket és befektetési tanácsadókat, és okosan fektessen be: Bevezetés a befektetési alapokba. Más SEC kiadványokat online is beszerezhet, vagy hívhatja ingyenes publikációs vonalunkat a (800) SEC-0330 telefonszámon.