GYAKORI KÉRDÉSEK - TAGOK

EGÉSZSÉGTAKARÉKOS GYAKORLATOK ÉS SZABÁLYOK

Mi az a HSA?

Az egészségmegtakarítási számlák (HSA-k) az adókedvezményes orvosi megtakarítási számlák, amelyek az Egyesült Államok adófizetői számára állnak rendelkezésre, akik beiratkoznak egy magasan levonható egészségügyi tervbe (HDHP). A HSA-k az egyén tulajdonában vannak, megkülönböztetve őket a vállalat tulajdonában lévő egészség-visszatérítési megállapodásoktól (HRA), amelyek alternatív adólevonható forrásforrások, amelyek HDHP-kkel párosulnak. És, ellentétben a rugalmas kiadási számlával (FSA), a HSA pénzeszközei évről évre felhalmozódnak, ha el nem költenek, és képesek adómentes kamatot keresni a számlán. A HSA pénzeszközeit bármikor fel lehet használni szakképzett egészségügyi költségek fedezésére szövetségi adókötelezettség nélkül.

A HSA megfelelő nekem?

A minősített, magasan levonható egészségügyi terv (HDHP) hatálya alá tartozó jogosult személyek számára a HSA számos előnyt kínál. Pénz, amelyet egyébként a magas díjak veszítenek el, befektethető egy adómentes, kamatozó HSA-ba. Azok számára, akiknek magasabb az orvosi költségük, a HDHP és a HSA kombinálva továbbra is átfogó költségmegtakarítást eredményezhet a hagyományos, magasabb díjakkal és zsebbe fizetett tervekkel összehasonlítva. Tudjon meg többet a HSA használatának előnyeiről, vagy használja az egészségügyi terv összehasonlító számológépünket annak megállapításához, hogy a HSA megfelelő-e az Ön számára.

Ki jogosult HSA megnyitására?

Ha rendelkezik minősített, magasan levonható egészségügyi tervvel (HDHP) - akár a munkáltatóján keresztül, akár azzal, amelyet önállóan vásárolt - akkor valószínű, hogy megnyithat egy HSA-t. Továbbá:

Rendelkeznie kell érvényes társadalombiztosítási számmal és elsődleges lakóhellyel az Egyesült Államokban.

Önre nem vonatkozhat más típusú egészségügyi terv, beleértve a Medicare A. részét vagy a Medicare B. részét.

A TriCare nem vonatkozhat rád.

Az elmúlt három hónapban semmilyen, a szolgáltatással nem összefüggő fogyatékosság miatt nem kaphat orvosi ellátást a Veterans Administrationtól. *

Ön nem igényelhető más személy adóbevallásának függőjeként (hacsak nem a házastársa).

A hónap első napján szakképzett HDHP-vel kell rendelkeznie.

* Az Egyesült Államok Kódexének 38. címe, 101. § (17) meghatározza a "nem szolgálathoz kapcsolódó" fogalmat, mivel a fogyatékosság tekintetében az a tény, hogy ez a fogyatékosság nem az aktív katonai, haditengerészeti vagy légi járműveknél jelentkezett vagy súlyosbodott a szolgálat során szolgáltatás.

Ha egészségügyi tervet vagy munkáltatót váltok, akkor is hozzájárulhatok a HSA-hoz?

Ha rendelkezik minősített, magasan levonható egészségügyi tervvel (HDHP) - akár a munkáltatóján keresztül, akár a saját maga által vásárolt módon -, akkor is valószínű, hogy továbbra is hozzájárulhat a HSA-hoz a HSA Banknál. * Továbbá:

Rendelkeznie kell érvényes társadalombiztosítási számmal és elsődleges lakóhellyel az Egyesült Államokban.

Önre nem vonatkozhat más típusú egészségügyi terv, beleértve a Medicare A. részét vagy a Medicare B. részét.

A TriCare nem vonatkozhat rád.

Az előző három hónap során nem vehetett igénybe orvosi ellátást a Veterans Administrationtól a szolgáltatással nem összefüggő fogyatékosságok miatt. **

Ön nem igényelhető más személy adóbevallásának függőjeként (hacsak nem a házastársa).

A hónap első napján szakképzett HDHP-vel kell rendelkeznie.

* Az itt található tartalom tájékoztató jellegű. A HSA Bank nem adózási és jogi tanácsadást nyújt. További részletekért olvassa el az IRS útmutatóját, ideértve az IRS 969. kiadványát is.

** Az Egyesült Államok Kódexének 38. címe, 101. § (17) meghatározza a "nem szolgálathoz kapcsolódó" fogalmat a fogyatékosság tekintetében, hogy az ilyen katonai fogyatékosság nem az aktív katonai, haditengerészeti vagy egyéb légi járat.

Mi a minősített, magasan levonható egészségügyi terv (HDHP)?

A magas levonható egészségügyi terv (HDHP) egy olyan egészségbiztosítási kötvény, amely magasabb önrészeket és alacsonyabb díjakat tartalmaz, mint a hagyományos biztosítási tervek. A HDHP-k kombinálhatók egészségmegtakarítási számlával vagy egészségügyi költségtérítési megállapodással, amely lehetővé teszi minősített, zseben kívüli orvosi költségek megfizetését adózás előtti alapon.

Tartozhat-e más egészségügyi terv hatálya alá, és továbbra is megnyithatok-e egy HSA-t?

Ha Önre más egészségügyi terv vonatkozik (például a házastársa munkáltatóján keresztül), akkor ennek az egészségügyi tervnek meg kell felelnie a minősített HDHP-nél fent leírt kritériumoknak. Ha olyan egészségügyi tervbe iratkozik be, amely NEM felel meg a HDHP kritériumainak, NEM hozhat létre HSA-t, és abba kell hagynia a hozzájárulást bármely HSA-hoz, amely rendelkezik.

Ön a következő tervtípusok hatálya alá tartozhat, miközben továbbra is jogosult a HSA felállítására: fogorvosi; látomás; rövid és hosszú távú fogyatékosság; élet és véletlen halál; hosszú távú kezelés; és bizonyos egészségügyi rugalmas kiadási számlák (FSA-k), ideértve: bizonyos típusú betegségek vagy betegségek, például ráktervek biztosítását; kórházi kártérítési tervek; korlátozott célú FSA (csak fogászati és látási); és utólag levonható egészségügyi visszatérítési megállapodások (HRA).

MEGJEGYZÉS: Ha a házastárs rugalmas költési számlája (FSA) meg tudja fizetni az egészségügyi költségeket, mielőtt a HSA által minősített terv önrésze teljesülne, akkor nem jogosult a HSA megnyitására. Ahhoz, hogy Ön egyidejűleg részt vehessen egy egészségügyi FSA-ban és egy HSA-ban, az FSA-t, függetlenül attól, hogy az Ön vagy házastársa munkáltatója biztosítja-e, általában a HDHP önrészét meghaladó fogászati, látási és/vagy egészségügyi kiadások megtérítésére kell korlátozódnia. . Kérdezze meg házastársa vagy házastársa ellátási adminisztrátorától, hogy részt vehessen-e bármely egészségügyi FSA-ban, amelyet az Ön vagy házastársa munkáltatója ajánl fel.

Milyen előnyei vannak a HSA megnyitásának?

A HSA egy egyedülálló adókedvezményes számla, amellyel az IRS által minősített jelenlegi vagy jövőbeni egészségügyi költségeket lehet fizetni. HSA-val:

Adókedvezményes megtakarítási számla, amelyet az IRS által minősített egészségügyi költségek, valamint az önrész, társbiztosítás, receptek, látás és fogorvosi ellátás kifizetésére használ.

HSA-hoz adóbevétel előtti dollárral lehet hozzájárulni, ami csökkenti az adóköteles jövedelmét.

A HSA-hoz teljesített adózás utáni hozzájárulások adóból levonhatók.

A HSA alapjai kamatmentesen keresnek kamatot **, és ha az IRS által minősített egészségügyi kiadásokra fordítják őket, akkor is adómentesek. ** A megszerzett kamatokat NJ-ban adózzák.

Fel nem használt pénzeszközök, amelyek évről évre váltakoznak. Nincs "használd vagy veszítsd el" büntetés.

Lehetőség több megtakarítás megszerzésére befektetéssel. Különféle HSA önálló befektetési lehetőségek közül választhat, minimális egyenleg nélkül

További nyugdíjas megtakarítások. 65 éves kor után pénzeszközök bármilyen célra visszavonhatók büntetés nélkül.

Megjegyzés: A befektetési számlák nem biztosítottak az FDIC-re, elveszíthetik az értéküket, és nem jelentenek betéti vagy egyéb kötelezettséget vagy garanciát a bank által. A helyettesített befektetési veszteségekre a HSA éves hozzájárulási korlátjai vonatkoznak.

Mely kiadások tekinthetők IRS által minősített orvosi kiadásoknak?

A HSA-val sokféle, az IRS által minősített egészségügyi költséget fizethet, beleértve azokat is, amelyeket általában nem fedeznek az egészségbiztosítási tervek. Ez magában foglalja az önrészeket, a társbiztosításokat, a recepteket, a fogorvosi és a látásellátást stb. Az IRS által minősített orvosi költségek teljes listáját az irs.gov vagy a hsabank.com/IRSQualifiedExpenses oldalon találja.

Hogyan használhatom fel a HSA pénzeszközeimet az IRS által minősített egészségügyi kiadások kifizetésére?

Az IRS által minősített egészségügyi költségeket a HSA pénzeszközeivel fizetheti be a betéti kártya használatával. Emellett az IRS által minősített egészségügyi kiadások egy részét zsebből is ki tudja fizetni, és később HSA pénzeszközökkel térítheti meg magát.

Mi a napi limit az HSA Bank Egészségügyi ellátások betéti kártyájához?

HSA Bank Health Benefits betéti kártyája hozzáférést biztosít HSA pénzeszközeihez az értékesítés helyén aláírással vagy PIN-kóddal, valamint az ATM-eknél a felvételhez. Az Egészségügyi ellátások betéti kártya napi betéti kártya korlátja 5000 dollár az egészségügynek szentelt kereskedőknél (pl. Orvosi rendelő vagy kórház), és 3500 dollár azoknál a kereskedőknél, akik nem egészségügyi szakterületek, de alkalmas orvosi termékeket és/vagy szolgáltatásokat kínálnak (pl. Osztály vagy élelmiszerbolt). bolt). Naponta megengedett betéti kártya tranzakciók száma korlátozott, és változik a kártya használatának módjától vagy a feldolgozott tranzakciók típusától függően. Ezek a korlátok a csalárd tevékenységekkel szembeni biztosítékként léteznek. További információért kérjük, hívja az egészségügyi ellátások betéti kártyájának hátoldalán található számot.

Hogyan fizethetem be az IRS által minősített orvosi költségeket, amelyek meghaladják az Egészségügyi ellátások betéti kártya napi limitjét?

A HSA Bank többféle lehetőséget kínál arra, hogy olyan költségeket fizessen, amelyek meghaladják az Egészségügyi ellátás betéti kártya napi 5000 dolláros limitjét. * Az Ön lehetőségei a következők:

Kifizethet külső, személyes számlájával vagy hitelkártyájával, majd megtérítheti magát a HSA-átutalások ütemezésével a Tag Weboldalán vagy mobilalkalmazásában (Megjegyzés: a csalárd tevékenységekkel szembeni védelem érdekében napi 2500 USD átutalási korlát van érvényben, tehát 2500 USD feletti összegek esetén többszörös átutalásra lesz szükség).

Együttműködhet szolgáltatójával (vagy kórházával), hogy több napon keresztül fizessen betéti kártyával.

A szolgáltató fizetéséhez használhatja online Bill Pay rendszerünket. A Bill Pay eléréséhez jelentkezzen be a tag webhelyére vagy mobilalkalmazásába, és kattintson a "HSA tranzakció végrehajtása" gombra. (Megjegyzés: a szolgáltatónak nincs napi fizetési korlátja.)

HSA bankcsekkel fizethet. A csekkeket a tag weboldalán lehet megvásárolni. Ellenőrizze az egészségügyi megtakarítási számla díját és a kamatlábjegyzéket az esetleges díjakért a csekkek megrendeléséhez. A dollár összegének nincs napi korlátja.

JEGYZET: tranzakciói a rendelkezésre álló készpénzegyenlegre korlátozódnak.

* HSA Bank Health Benefits betéti kártyája hozzáférést biztosít HSA pénzeszközeihez az értékesítés helyén aláírással vagy PIN-kóddal, valamint az ATM-eknél a felvételhez. Az Egészségügyi ellátások betéti kártya napi betéti kártya korlátja 5000 dollár az egészségügynek szentelt kereskedőknél (pl. Orvosi rendelő vagy kórház), és 3500 dollár azoknál a kereskedőknél, akik nem egészségügyi szakterületek, de alkalmas orvosi termékeket és/vagy szolgáltatásokat kínálnak (pl. Osztály vagy élelmiszerbolt). bolt). Naponta megengedett betéti kártya tranzakciók száma korlátozott, és változik a kártya használatának módjától vagy a feldolgozott tranzakciók típusától függően. Ezek a korlátok a csalárd tevékenységekkel szembeni biztosítékként léteznek. További információért kérjük, hívja az egészségügyi ellátások betéti kártyájának hátoldalán található számot.

Használhatom a HSA pénzeszközeimet olyan kiadások kifizetésére, amelyek nem "IRS-minősítettek"?

Ha nem támogatható költséget fizet, akkor azt az éves jövedelemadó-bejelentésben be kell jelentenie, és meg kell fizetnie a kapcsolódó jövedelemadókat, valamint adóbírságot. (65 éves kor után a büntetés nem alkalmazandó.)

Be kell-e nyújtanom a nyugtákat a HSA-költségeimről?

Nem. Nem kell nyugtát benyújtania nekünk, és nem kell követelést benyújtania. Csak győződjön meg arról, hogy a pénzt az IRS által minősített orvosi kiadásokra fordítja, és adózási célból megtakarítja a bevételeit. Online költségkövetőnk segítségével könnyedén megadhatja az orvosi kiadások adatait, és biztonságosan feltöltheti a nyugtákat és az azokat alátámasztó dokumentációt - mindezt egy helyen a könnyű hozzáférés és nyomon követés érdekében.

Használható-e egy HSA az előző évi kiadások kifizetésére?

Kifizetheti vagy megtérítheti a HSA létrehozása után felmerült minden támogatható egészségügyi költséget.

Használhatom a HSA Bank Health Benefit betéti kártyámat egy ATM-en?

Használhatja HSA-kártyáját egy ATM-en, hogy megtérítse a zsebéből kifizetett támogatható költségeket. (Tranzakciós díj léphet fel. Tekintse meg a HSA banki díj- és kamatlábát.)

Hol használhatom a HSA-t?

HSA Bank egészségügyi ellátás bankkártyájával fizethet a megbeszélés időpontjában az orvoslátogatásokért, vagy a gyógyszertárban vagy más kiskereskedésben szakképzett tárgyakért, amennyiben ez minősített orvosi költséggel jár. A bankkártyájával készpénzt is felvehet egy ATM-ből, hogy megtérítse magának a zsebéből kifizetett költségeit (tranzakciós díjat számíthat fel).

Hogyan ellenőrizhetem a HSA-egyensúlyomat?

Ellenőrizheti HSA-egyenlegét a Tag webhelyén, ahol biztonságos, 24/7 hozzáférést biztosít a valós idejű számlaegyenlegéhez és a tranzakciós előzményekhez. Látogasson el a Tagjellemzők oldalunkra, és tekintse meg az egészségügyi kezelés egyszerűsítéséhez szükséges egyéb funkciókat.

Használhatom a HSA-t házastársnak?

HSA-ját felhasználhatja az Ön, házastársa és a jövedelemadó-bevallásában szereplő eltartott gyermekek minősített egészségügyi költségeinek fedezésére.

Mennyivel járulhatok hozzá a HSA-hoz?

2019-ben a maximális járulékkorlátok 3500 dollár az egyedülálló és 7000 dollár a családi tervek esetében. 2020-ban a maximális járulékkorlát 3550 dollár az egyedi terveknél és 7100 dollár a családi terveknél. Az 55 éves és idősebb személyek további 1000 dolláros felzárkózási hozzájárulást tehetnek. További információt az IRS irányelvei és a támogatható költségek oldalon talál.

Ki járulhat hozzá a HSA-hoz?

Bármely jogosult személy hozzájárulhat a HSA-hoz. A munkavállaló nevében létrehozott HSA esetében mind a munkavállaló, mind a munkáltató hozzájárulást tehet. A családtagok járulékot fizethetnek más családtagok nevében is, amennyiben a másik családtag jogosult személy (magasan képzett, önrészes egészségügyi tervvel rendelkezik, és másként nincs biztosítva).

Mi a "felzárkózó" hozzájárulás?

Az 55 év feletti jogosult személyek további "felzárkózási" hozzájárulást tehetnek a HSA-hoz. A felzárkózási összeg 1000 dollár, és ha az év során 55 éves lesz, akkor hozzájárulhat a teljes 1000 dollárhoz.

A HSA járulékai levonhatók-e?

Adólevonást igényelhet a járulékok maximális összegéig, amelyet Ön vagy a munkáltatón kívül más fizet be a HSA-nak, még akkor is, ha nem tételesen sorolja fel levonásait az 1040-es űrlapon. munkáltató kizárható az Ön bruttó jövedelméből.

Mi van, ha egy éven belül nem használom fel az összes pénzemet?

A fel nem használt HSA-alapok évről évre gördülnek; nincs "használd vagy veszítsd el" büntetés. Az áthúzott alapok tovább nőnek, és a jövedelem adómentes. 65 évesen képes lesz arra, hogy HSA pénzeszközeit bármilyen célra felhasználja adóztatható alapon. Ez a HSA finanszírozását remek módja a nyugdíjas megtakarításnak.

Végezze el a HSA források áthúzását?

A HSA-ban fel nem használt pénzeszközök minden évben automatikusan átkerülnek. Nem veszít el el nem költött pénzt a számlájáról.

Hogyan adhatok át egy HSA-t?

Ha már rendelkezik egészségmegtakarítási számlával (HSA) egy másik intézményben, és szeretné az egyenleget átutalni HSA-jára a HSA Banknál, megtalálja az utasításokat az Átutalás és Átfordítás oldalon.

Befektethetem a HSA-t?

Igen tudsz. Válasszon az értékpapírok széles választékából, beleértve a befektetési alapokat, részvényeket, kötvényeket és még sok mást. Átutalhat pénzt a HSA készpénz- és befektetési számlái között a Tag Webhelyén VAGY forduljon Ügyfélszolgálatunkhoz. További információért keresse fel a HSA Investment oldalunkat.

Hogyan zárhatom be a HSA-t?

Számos olyan előnye van a HSA-nak, amelyet érdemes megfontolnia a fiókja bezárása előtt. Fontolja meg a HSA megőrzését, hogy továbbra is megtakarítsa a jövőbeni egészségügyi kiadásait, adómentesen. Ha továbbra is szükségesnek tartja fiókja bezárását, kérjük, hívja Ügyfélszolgálati központunkat a (800) 357-6246 telefonszámon.