Tippek tanácsadó leszállásához és nem akasztáshoz

Adatvédelem és sütik

Ez a webhely sütiket használ. A folytatással elfogadja azok használatát. További információ, beleértve a sütik kezelését is.

Amikor elkezd befektetni, rá kell jönnie arra, hogy a pénzügyi tanácsadók és brókerek különböző igazolásokkal, különböző díjakkal és más etikai normákkal rendelkeznek. Mielőtt megbízna abban, hogy valaki kezelje a pénzét, tudja, ki dolgozik Önnek.

A barkácsolás olcsóbb és könnyebb befektetési mód lehet, de nem biztos, hogy az Ön érdekeit szolgálja.

Igaz, az internetes kereskedelem díjai általában alacsonyabbak, és a tranzakciók egyszerűek lehetnek, akár pár kattintás. DE ... a kezdő befektetők nagyobb kockázatot vállalhatnak, és nem biztos, hogy egyedül a legjobb árfolyamot érik el.

Egy jó bróker csak megéri a jutalék árát. Számos brókercég kínál kereskedést egy brókerrel való beszélgetéssel, valamint online vételi vagy eladási megbízás leadásával, így mindkettő kombinációja jó lehetőség lehet. A teljes körű szolgáltatást nyújtó cégek hozzáférést nyújthatnak egy vállalatról szóló kutatáshoz és más exkluzív szolgáltatásokhoz is.

Sok befektető olyan pénzügyi tanácsadót keres, aki hosszú távon megfelel nekik, és nem csak azt az ügynököt veszi igénybe, aki telefonon válaszol, ha segítségre van szüksége. Keressen egy brókert és/vagy pénzügyi tanácsadót, aki meghaladja a puszta befektetési ajánlásokat, és:

Segít a hosszú távú befektetési célok kialakításában és az összpontosítás fenntartásában.
Brainstorm oktatásra, ötletek fejlesztésére és átfogó kép bemutatására.
Határozza meg sajátos kockázattűrését, és segítsen egyensúlyba hozni a lehetséges kockázatokat és hozamokat.
Figyelje és módosítsa befektetési tervét, de nem garantálja az eredményeket.
Pontos információkat szolgáltasson, és ne terhelje túlzottan felesleges adatokkal.
Segíthet a választások objektív szűkítésében, megvitathatja az előnyöket és hátrányokat, javasoljon megfelelő beruházásokat.
Koncentráljon a céljainak elérésére, ne pedig termékek vagy szolgáltatások eladására.
Adjon kutatást, árajánlatokat, elemzők véleményét és ajánlásait.
Segítség a papírmunkában, a frissítésben, a befektetések nyomon követésében és a tranzakciók előzményeiben.
Szándékosan nyilvánosságra hozza jutalékát vagy díját, valamint az egyes tranzakciók költségeit.

Mindannyian fizetnek valahogy

Minden befektetési tanácsadó és bróker-kereskedő fizetést kap - különben nem foglalkozna az üzleti tevékenységével. Ezek a díjak értékesítési jutalékok, adminisztratív és kezelési díjak, felárak/árrések és/vagy marketing díjak formájában jelentkeznek. A díjak számítanak - sokat. Megeszik a nyereséget, és kevesebbet hagynak befektetni. Beszélje meg a befektetés ELŐTT várt díjakat és szolgáltatásokat - az etikus, becsületes tanácsadók nem sértődnek meg.

Kérdezze meg tanácsadóját, hogy pontosan hogyan fizetik meg. Ez lehet:

Kezelési díj - az Ön számára kezelt eszközök értékének százaléka. (Évente 0,5–2,0% lehet.)
Óradíj - a befektetéseinél töltött időért. Az árak nagyban változnak.
Megtartói díj - valószínűleg negyedévente vagy évente felszámítva.
Fix díj - például nyugdíjterv készítése.
Jutalék az általuk forgalmazott termékekről. Ilyenek például a befektetési alap vásárlásának front-end eladási terhei, az életjáradék eladására vonatkozó átadási díj, a REIT (Real Estate Investment Trust) jutalékai.
A fentiek valamilyen kombinációja.

Minden díjstruktúrának vannak előnyei és hátrányai, ezért döntse el, hogy mi felel meg Önnek a legjobban. Nem árt megkérdezni az elvárható értékről.

A tanácsadói díjak mellett vegye figyelembe a tanácsadók három „Es” -ét - etika, tapasztalat, oktatás. Valójában a közelmúltban sok zümmögést hallhatott a „hűbéri szabályról”.

Fiduciárius szabály?

A befektetők gyakran feltételezik, hogy a tanácsadók és a brókerek az ügyfelek érdekeit szolgálják - ez etikai kötelezettség, ugye? Nem mindig.

A Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) szerint a bizalmi kötelesség megsértése az első számú panasz a választottbírósági ügyekben.

Két szakma ... két etikai norma

A pénzügyi piac két szakemberre osztja a szakembereket - befektetési tanácsadók és bróker-kereskedők. Mindegyik rendelkezik a szakmai etika színvonalával.

A befektetési tanácsadók a „fiduciárius” szabvány szerint működnek, és befektetési tanácsadásuk során ügyfeleik érdekeinek megfelelően kell eljárniuk. A brókerek a termékek eladásakor betartják az „alkalmassági” előírást. Ez azt jelenti, hogy az ügyfelek lényegében eladhatnak egy befektetést, amennyiben a bróker a befektetési stratégiát az ügyfél befektetési profiljához illeszti a kockázat, a célok, az életkor és a tapasztalat szempontjából.

A két etikai norma - hűbér kötelesség és alkalmasság - nem azonos, és a legtöbb befektető nem veszi észre a különbséget.

Egy egységes hűbéri szabály megváltoztatása forró vitát váltott ki, és tovább összezavarja a kérdést. Sokan kétségbe vonják az egységes szabványt, és kételkednek abban, hogy ez megfelelő védelmet nyújt a fogyasztóknak.

A befektetővédelmi érme két oldala…

Egyrészt olyan csoportok vannak, mint az AARP, az Amerikai Fogyasztói Szövetség és a pénzügyi tervezők. Ez utóbbiak óvatosságra intenek egy kevert szabállyal, figyelmeztetve, hogy ez csökkentheti a befektetési tanácsadók jelenlegi normáit. A Investment Advisor Association támogatja a szigorú hűbéri normákat, csakúgy, mint az észak-amerikai értékpapír-adminisztrátorok szövetsége (NASAA), az állami értékpapír-szabályozók hangja.

Másrészt a brókercégség ellenez egy új szabványt, amely szerintük káros lehet az egyes befektetők számára. Az Értékpapír-ipari és Pénzügyi Piaci Szövetség (SIFMA) egyetemes bizalmi kötelességszabályt támogat. A Biztosítási és Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége vállalja, hogy egységes szabály kidolgozására törekszik, de attól tart, hogy ez növelheti a költségeket, korlátozhatja a pénzügyi termékekhez/szolgáltatásokhoz való hozzáférést, és nem védi meg a fogyasztókat.

Ki dönti el?

A Dodd-Frank törvény arra törekszik, hogy megvédje az egyes befektetőket a pénzügyi buktatóktól, és az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdei Bizottságát (SEC) helyezi előtérbe. A SEC szerint sok befektetőt megzavarja a befektetési tanácsadókra és brókerekereskedőkre vonatkozó eltérő ellátási normák.

Ezekről a hitelesítő adatokról ...

Ugyanolyan fontos, mint az etika, a tanácsadók igazolása vagy az, hogy milyen típusú végzettséggel rendelkeznek.

A pénzügyi szakemberek azt akarják, hogy tanúsítványok és engedélyek kerüljenek forgalomba, különösen a fészketojással rendelkező befektetők számára. A FINRA Alapítvány felmérése azt mutatta, hogy a nyugdíjas befektetők majdnem fele nagyobb valószínűséggel vesz igénybe pénzügyi tanácsokat valakitől, akinek szakmai megnevezése van.

De a pénzügyi megjelölések szó szerint a betűszavak ábécé levese, és a fogyasztók küzdenek a különbség megkülönböztetésével. Íme néhány:

CFP - Minősített Pénzügyi Tervező
CIC - okleveles befektetési tanácsadó
AAMS - akkreditált eszközkezelési szakember
CAM - Chartered Asset Manager
CEP - Minősített ingatlantervező…

Több tucat van. A FINRA ezeknek a tanúsítványoknak a mintegy 150 adatbázisát figyeli, amelyeknek a felét a pénzügyi ágazat használja.

Míg a legtöbb pénzügyi szakember hozzáértő, a szakértők azt javasolják, hogy a fogyasztók nem tudják megkülönböztetni a szigorúságot és a különböző igazolások mögött álló végzettséget. Egyes megnevezések, mint például a Certified Public Accountant vagy a CPA, főiskolai végzettséget, teszt-tanúsítást és továbbképzést igényelnek. Mások hétvégi órák lehetnek. Sajnos sok hitelesítő adat hasonlóan hangzik, de nem az.

Ha meg akarja ismerni egy tanácsadó iskolai hátterét, mielőtt pénzt adna nekik befektetésre, kérdezze meg a tanácsadót, vagy kérdezze meg az állampapír-felügyeletet. (Több mint 100 millió dollár ügyféleszközt kezelő befektetési vállalkozásoknak regisztrálniuk kell a SEC-nél. A kevesebb pénzt kezelőek abban az államban regisztrálják magukat, ahol a fő irodájuk található.)